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決策引擎近幾年聽得比較多，那么優(yōu)秀的決策引擎到底是怎樣的呢？它包括以下幾點：

靈活可配——不但可配規(guī)則，還可配規(guī)則的字段和權重。業(yè)務友好就不用說了。

快速部署——配置好的規(guī)則模型可實時生效，如果涉及一般規(guī)則修改時，可做一個灰度部署。

決策流——可把不同的規(guī)則和模型串到一起，形成一個決策流，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后的全流程監(jiān)控。它要可實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的按需調用，比如把成本低的數(shù)據(jù)放到前面，逐步把成本較高的數(shù)據(jù)放到后面。因為有些決策在前面成本較低的數(shù)據(jù)下已經(jīng)可以形成，就不必調用高成本的數(shù)據(jù)。

AB測試和冠軍挑戰(zhàn)——對于規(guī)則修改、調優(yōu)時尤其重要。兩套規(guī)則跑所有的數(shù)據(jù)，最終來比較規(guī)則的效果。另一種是分流——10%跑新規(guī)則，90%跑老規(guī)則，隨著時間的推移來根據(jù)測試結果的有效性。

支持模型的部署——線性回歸、決策樹等簡單模型容易將其變成規(guī)則來部署，但支持向量機、深度學習等對模型支持的功能有更高的要求。

經(jīng)過以上手段，基本可具有一個很強的力度來排除信用風險，以下便是信用評估階段。

評分卡模型

評分卡分為申請、行為、催收評分卡。申請評分卡用于貸前審核；行為評分卡作為貸中貸后監(jiān)控。它可通過歷史的數(shù)據(jù)和個人屬性等角度來預測違約的概率。信用評分主要用于信用評分過程中的分段，高分段可以通過，低分段可以直接拒絕。

因行業(yè)、客群與業(yè)務不同，評分卡標準也有所不同。對有歷史表現(xiàn)的客戶，我們可將雙方的XY變量拿出來，進行模型共建，做定制化的評分。構建評分卡模型，目前傳統(tǒng)方法是銀行體系中使用的：數(shù)據(jù)清洗、變量衍生、變量選擇然后進行邏輯回歸這樣一個建模方式。

核心技術與挑戰(zhàn)

在目前圍繞大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)決策為核心的風控技術體系中，整體的數(shù)據(jù)量達到一定水平，存在的挑戰(zhàn)將會是數(shù)據(jù)的稀疏化。隨著風控業(yè)務覆蓋的行業(yè)越來越多，平臺間的數(shù)據(jù)稀疏問題就越明顯。

此外，對于大數(shù)據(jù)來說，具有數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)決策，卻沒很穩(wěn)定的落地平臺也不行。大數(shù)據(jù)應用要做到完整，還需要符合以下要求的平臺：1.容納量，能容納特別多的數(shù)據(jù)；2.響應：任何決策都能實時響應；3.并發(fā)，在大量數(shù)據(jù)并發(fā)時也能保持調用。

壹諾便是滿足這些要求的大數(shù)據(jù)風控平臺，其核心產(chǎn)品“智犬風控云”，擁有一套精準全面的數(shù)據(jù)科學與數(shù)據(jù)技術相結合的大數(shù)據(jù)商務智能分析系統(tǒng)，為金融機構客戶提供借貸全流程的數(shù)據(jù)服務。其風險控制水平行業(yè)領先，現(xiàn)已躋身國內領先的大數(shù)據(jù)智能服務提供商行列。眾多銀行及非銀行金融機構用戶都在用“智犬風控云”實施風險管理，有需要的朋友可以體驗一下！ (責任編輯：海諾)

優(yōu)秀的決策引擎是怎樣的？