智能風控是金融科技領域最主要的應用場景之一,它能夠借助大數據與人工智能技術提升風險管理能力,在銀行、證券、保險、互聯網金融等領域的應用十分廣泛。今天我們就來重點談談智能風控在銀行業的應用。 銀行業:信貸、反欺詐、關聯分析 雖然沒有考證過,但我相信智能風控的稱謂最初應來源于銀行業在信貸風險管理、交易反欺詐、風險定價和關聯關系監控中的大數據應用。 隨著技術手段的豐富,數據獲取的逐漸便利,商業銀行可以通過外部數據合作的方式獲取、存儲、加工不同維度的數據。通過大數據基礎平臺的強大算力,計算用戶之間的相關性,例如電話號、郵箱、地址、設備號等。 以消費信貸風控為例,按照貸前、貸中、貸后作為風控的時間維度,以信用品質、償債能力、押品價值、財務狀況、還款條件作為評估維度,時間和評估形成不同的信貸風險關注要點。商業銀行結合不同信貸風險的關注要點,進行相關數據的獲取。 除大數據外,智能風控的“智能”主要體現在機器學習算法構建模型。在授信申請、違約損失計算、逾期預測、反欺詐等業務目標確定后,通過內外部數據的整合、預處理(如采樣、PCA、缺失值填充、歸一化)、特征統計等方法,再選擇合適的算法進行分析。 ![]() 無論是對個人或是企業的銀行貸款、抵質押或擔保貸款,亦或是供應鏈貸款、評分卡、巴塞爾協議中的貸款,還是當前熱門的智能風控,根本原理都是衡量客戶還款能力和意愿。智能風控只是通過更多的數據維度來刻畫客戶特征,從而更準確的量化客戶違約成本,實現對客戶的合理授信。可以看出,其原理和方法論和傳統金融風控沒有區別,但可以通過自動化審批來替代人工審核,降低人力成本。 智犬風控云是壹諾科技品牌旗下的大數據風控產品,其以大數據風控為核心,基于決策引擎構建智能風險管理模型,評估和預測客戶全生命周期風險狀況,在有效防控金融風險的同時,助力普惠金融,提高金融服務效率。 (責任編輯:海諾) |