“抓好合規執行，除了靠自覺，還要靠制度，要讓制度成為‘帶電的高壓線’，誰碰誰死亡。”

《中國經濟周刊》 記者 王勇 ●高匯|鄭州報道

俗語有云，經濟決定政局。銀行穩健決定區域穩定。

2014年，世界經濟緩慢復蘇，金融市場競爭空前激烈。案件多發，不良貸款居舉高不下、發展后勁不足、誠信環境較差等，一直是銀行業，繞不開、瞞不過的一大詬病。河南作為人口、傳統農業大省，尤其如此。

在這個日益浮躁、誠信缺失的時代，如何甩掉高風險包袱，實現規范、穩健經營，對銀行業及監管部門提出了哪些新挑戰？為此，記者專訪了河南銀監局局長李伏安。

建章立制，理念先行

“金融危機的爆發，就是風險積聚的最終表現，銀行監管的首要工作就是防范風險，然后是控制和化解風險。”在近兩個小時的采訪里，李伏安把“合規經營”“制度”“風險”等字眼兒，作為重要內容，反復提起。

2011年1月，李伏安就職河南銀監局局長。彼時，河南不良貸款、發案量較高，貸款增幅較低。如何整治大量積案，李伏安在思考。

“簡單的制度不執行，屢查屢犯，屢教不改……”李伏安認為，推動合規建設，首先是要樹立合規理念。在他的帶領下，河南銀監局以銀行業合規建設大討論作為切入點，力圖再塑合規理念。

合規建設大討論，實質是幫助銀行從業人員明確四個問題，即“有沒有必要進行合規建設、有沒有必要持續完善合規制度、有沒有必要自覺合規從業、有沒有必要打造河南銀行業合規品牌”。從個人職業生涯、家庭幸福等貼近生活的角度，幫助銀行員工認清利弊，將“規則牢不可破”的理念植根于心。

“抓好合規執行，除了靠自覺，還要靠制度，要讓制度成為‘帶電的高壓線’，誰碰誰死亡。”板直地坐在沙發上，曾從事過銀監會法規部工作的李伏安，對制度的認識，更為深刻。

在《致各位“一把手”的一封信》中，李伏安這樣寫道：“凡是有業務的必須建制度，凡是有制度的必須嚴執行，凡是要執行的必須抓督查，凡是督查出問題的必須要懲處。”

因此，一系列的建章立制就成了落實合規執行必不可少的環節：建立“一把手”負責制，推行合規責任承諾制，建立定期、不定期督導制度，建立合規后評價制度。值得一提的是“合規責任承諾制”。例如，要求全省銀行業17萬員工做出合規承諾：年內自愿接受上級單位和監管部門對本崗位合規執行和合規建設情況的檢查，如發現重大實質性違規問題，認真落實“不合規即離職”。

一分部署，九分落實

2011年1月至6月，河南省銀行系統一場浩浩蕩蕩的學習、糾風活動正式展開。

邊探索，邊總結，邊推廣。為了建立“橫到邊、豎到底、全覆蓋、不留死角”的合規責任網，河南銀監局自下而上逐級、逐層、逐崗簽訂合規承諾，明晰合規責任，累計有360多名銀行業高管人員及17萬名員工簽訂合規責任與承諾書。

根據崗位特點，提煉合規操作要點，制成崗位應知應會條規卡，擺放在相對應崗位的每一個員工工作案頭。通過合規教育，銀行員工積極性被充分調動，通過口頭報告、郵寄等形式，累計提出合規意見建議1.7萬條，2600多條好建議得到推廣使用。

李伏安說：“制度需要嚴格執行，但不是一成不變，只有通過不斷地完善才能永葆生機。”

三年來，累計清理制度4200余項，廢止、修訂、新制定各類制度累計800余項。此外，河南銀監局還組織了多次專門檢查，累計覆蓋各類銀行業機構網點313個，檢查貸款、理財等各類業務99874筆，涉及資金1825億元，查出違規問題1233項，累計處理違規責任人逾3000人次，按照合規承諾書辭退或開除40余人。

“制度高于一切，必須放在行業最前列。”李伏安說，銀行最核心的財富不是資產規模，更不是銀行的存款和利潤，而是多年來積累建立起來的一整套鐵的規章制度。

有追求，有點追求

他是一個唯“制度”至上的銀監局長。追根溯源，與其人生經歷和閱歷密不可分，在人民銀行管理司當監管制度處處長時，一次偶然事件讓他對“合規”的認識至今難忘。

某外資銀行北京分行，與政府有一個合作項目建設，為一家企業辦理兩個廠房貸款，由于行長對每個項目的授批額度只有300萬，但為了滿足客戶需求，行長把這一項目的兩個廠房拆為兩個項目，進行審批發放貸款500萬元。外資總行派人到中國進行調查后，給予這位行長停職處分。“我們都嚇壞了。”當時，在很多人看來，幫政府把這一項目做成了是件好事，所謂的“違規”只是一種特別小的現象，糾正一下就沒事了。

“我們是一個全球性的銀行，在全世界100多個國家有機構、網點，有不同的人在管理，我們靠什么把全球這些網點管理好，‘靠制度’。”該銀行調查人員說，他能繞開制度，幫政府辦件好事，他就敢在其他方面繞開制度，辦些壞事。

“外資銀行尤其是西方銀行的制度設計以‘人性惡’為假設，堅持‘人人平等’的服從制度，才有了‘讓銀行內部的小偷也無法偷到錢’的理想制度設計。這些制度的有效性、嚴肅性、先進性，才是銀行賴以生存、發展、壯大的根本保障。”理性的話語間流露出他對理想制度設計的推崇和向往。

2013年，河南省商業銀行不良貸款繼續實現“雙降”，發案量連續三年控制在兩起以內，較2010年下降了80%，銀行業大案要案高發、頻發勢頭得到有效遏制，全省銀行業持續健康發展。

通過對三年的工作梳理，河南銀監局以《探索銀行業合規經營的力量和方式》為名，結集成書，分發各銀行機構。三年來，河南銀行業取得的成績，就像這本多達200頁的書一樣，拿在手里是沉甸甸的。

截至2013年末，河南銀行業貸款余額23511.41億元，比年初增加3144.22億元，增長15.44%，增速創近三年最高水平；小微企業貸款余額6265.15億元，增長29.86%；涉農貸款余額9940.71億元，較年初增長19.96 %。河南全省銀行業機構均實現盈利，居中部六省首位。

面對履職三年來的成績單，李伏安很淡然，“中國銀行業還是應該倡導專業化、職業化精神”，應努力培養銀行從業人員的職業經理人意識和素質（文/高匯）。