據《中國消費金融創新報告》的數據顯示，我國消費金融市場規模已達約6萬億元，預計未來3年平均增速為20%，2020年消費信貸規模有望超過12萬億元。我國的消費結構也在逐漸從生存型消費向發展型和品質型消費過渡，從而達到國民消費升級。消費結構的變化使得消費金融迎來爆發期，而互聯網消費金融的發展又能夠拉動我國經濟的增長。另外，經過2018年充滿希冀的互聯網消費金融“藍海”市場也愈加正規化，“風險與機遇并存”也成為消費金融企業要面臨的課題。

隨著“互聯網+”的迅猛發展，消費金融傳統風控模型因其數據覆蓋率低、覆蓋維度有限和覆蓋的用戶屬性相對簡單，已經無法滿足行業發展需求，這就促使互聯網消費金融企業需要不斷改革創新，通過不同的途徑與手段提高風控能力。在此背景下桔子分期積極完善了自有風控體系，并利用其他方式協助完成對不良現象的抵制。

桔子分期結合各業務線場景特色，自主研發了智能風控云平臺“桔盾”，利用大數據有效地延伸了征信數據范圍、完善客戶畫像、征信評級。也打通了行業內外數據，不但能夠有效甄別劣質用戶，還能在行業聯防聯控抵制老賴的基礎上，有效發現優質用戶。此外，也利用用戶行為數據來為風險控制提供決策，實現對審批和授信的實時監控。

同時，2018年8月，在人社部發布“互聯網+調解仲裁”2020行動實施計劃，推動仲裁機構與人民法院數據信息共享互聯機制后，桔子分期便開始積極對接線上仲裁委員會的網上仲裁系統，并于2019年1月正式對接上線投入使用。而通過仲裁服務系統獲取的更多維度用戶信用評價，使得平臺風控策略制定依據更為豐富和精準。桔子分期也積極加入北京公安局聯合各互聯網金融企業成立的互聯網金融反詐聯盟，配合公安部查控中心開展宣傳教育工作，并在自有平臺增加“警方反詐提示”內容，取得了良好效果。

當然，站在消費金融平臺的角度，僅依靠科技力量從自身出發來抵制行業內的不良現象，是遠遠不夠的。只有從根部打擊違約違法等行為，才能更有效的抵制不誠信用戶，提高行業的資產安全。桔子分期在不斷科技創新的同時，也接入了中國人民銀行的征信系統，將用戶的不良交易信息上報至中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫中，若征信系統顯示當事人超過三個月逾期未還款，就會成為重點監控對象，即上了黑名單，當事人個人不但會被限制進行高消費行為，也將無法再與加入征信體系的消費金融公司進行交易。而平臺提供上報的數據也不斷補充了征信體系數據信息的豐富性。

當下的互聯網時代，資產安全是消費金融蓬勃發展的基礎，桔子分期在依靠自身科技力量的同時，接入征信系統更加保障了資產安全，也在底層數據識別上保障信用用戶受到更好的服務。未來，桔子分期也將不斷創新，助力互聯網消費金融的健康發展。