中國傳媒聯盟 據 愛華新聞網 訊：根據第三季報最新數據顯示，截至三季度末，在16家上市銀行中，農行不良率最高，為2.02%，也是惟一一家不良率攀升至2%以上的上市商業銀行。其余上市股份制銀行不良率在1.3%-1.6%之間，其中，招行、興業銀行不良率超過1.5%，具體來看，招行不良率為1.6%，興業銀行不良率為1.57%。
 

　　撥備空間告急，不良率2%生死線
 

　　不良貸款日漸增長，加大核銷和下調計提撥備成為銀行常用化解術。
 

　　今年以來，上市銀行撥備覆蓋率出現不同幅度的下降。三季度末，16家上市銀行中，僅4家小幅上調，其余均下降，其中降幅最大的前三家銀行是興業銀行、農業銀行和平安銀行，依次比6月末下調31.57，20.69和16.06個百分點。上市銀行撥備率平均值為212%。
 

　　值得注意的是，經過頻繁下調，數家銀行的撥備覆蓋率已逼近150%的監管紅線。如中行153.72%、工行157.63%、民生161.62%、光大164.75%、平安166.97%。
 

　　實際上，撥備覆蓋率的下降，將意味著信貸成本上升，并限制了進一步核銷的空間。
 

　　一位在股份制商業銀行工作多年的資深人士對此則表示，如果僅僅考慮傳統的存貸業務，銀行過去很長時間都是靠存貸款之間的利息差來盈利的。“比如說原來銀行的息差是3，也就是說銀行通過借貸100元能賺到3元錢。如果不良率高過了3%，意味著它的風險成本高過了它的毛利率，那這種情況對于銀行來說絕對是危險的，也是不可持續的。目前整個銀行業的平均息差水平大概在2.5%左右，此外，銀行還要刨去人工成本，所以說如果銀行不良率逼近2%的話就很危險了，中國的監管一度是非常謹慎的。”
 

　　經濟轉型期，商業銀行資產質量面臨挑戰
 

　　根據研究數據顯示，制造業、批發和零售業依然是商業銀行信貸風險較高的行業，其中批發和零售業的不良貸款還會有較大幅度的上升。此外，水利、環境和公共設施管理業，公共管理和社會組織，教育以及交通運輸、倉儲和郵政業不良貸款規模的增速最快。
 

　　與些同時，隨著經濟進入新常態，實體經濟將經歷一個較長時期的去產能、去庫存、去杠桿過程，其內部長期積累的風險壓力將越來越多地向銀行業傳導。不得不承認，處于經濟換擋與轉型期，銀行的確承擔了部分改革成本，尤其是出于保增長和增就業的需要，商業銀行被動發放了一些貸款，承擔了一些政策職能，由此也新增一些不良貸款。
 

　　或許，不良資產證券化將迎來重啟新時機，以求能夠拓寬商業銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置的速度，提高商業銀行的資產質量。
 

　　創新促轉型，知識產權當大任
 

　　今年夏季，習近平先后調研浙江、吉林，聽取關于“十三五”規劃的意見。在兩次座談會上，他都強調，要“加快形成以創新為主要引領和支撐的經濟體系和發展模式”。善于創新是中國經濟轉型的關鍵，“中國創新”融入“中國制造”將為中國經濟增長發揮更重要的作用。
 

　　為此，廣東即提出了“知識產權強省”的發展計劃。目前，廣東大部分經濟貢獻來自于加工貿易，而不是創新產業上。但是，廣東的產業發展到了相當成熟的程度，與國際市場的連接較之內地更為緊密，人們開放的思想也更容易接納知識產權，這都是非常有利的條件。
 

　　同時為鼓勵和支持創新型中小微企業發展，2015年4月廣東省成立了國內第一家知識產權質押融資服務平臺。根據廣東衛視報道，新成立的知識產權金融服務——知商金融(I2P)，將把廣大知商供需協作聯盟集結起來，共建大數據、大資源、大平臺，幫助企業更好地通過運作知識產權獲得資金與機遇助力產品轉型升級。
 

　　據了解，在當前的知識經濟時代，知識產權作為重要的生產要素，已成為企業乃至一個經濟體的核心競爭力和重要增長方式，以知識產權為核心的無形資產對全球 500強企業的貢獻率已經超過80%。但是在中國，知識產權因其看不見、摸不著、評估難等特點，其金融資產屬性一直沒有被認可，銀行貸款一般仍需要拿土地、廠房、設備等不動產作抵押，而科技型中小微企業普遍是輕資產模式，最值錢的就是專利等知識產權，融資難依然是其面臨的現實問題。應運而生的知商金融(I2P)平臺則有望成功破解這一難題。
 

　　為何如此重視創新?習近平說：抓創新就是抓發展，謀創新就是謀未來。他要求激發調動全社會的創新激情，持續發力，推動科技創新、產業創新、企業創新、市場創新、產品創新、業態創新、管理創新。
 

　　最高決策層如此重視大眾創業、萬眾創新，無疑是個重大利好。

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