資管新規(guī)的出臺(tái)，其中“打破剛兌”讓所有理財(cái)都在朝著“代客理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)”的方向轉(zhuǎn)變，銀行理財(cái)、信托計(jì)劃等產(chǎn)品可能不再是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保本付息型理財(cái)產(chǎn)品。那么市場(chǎng)中的理財(cái)產(chǎn)品花樣諸多，怎么去判斷一個(gè)產(chǎn)品是否靠譜，值得投資呢？

收益情況

據(jù)嘉豐瑞德理財(cái)機(jī)構(gòu)了解，最近一段時(shí)間，銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率在4%-5%，有機(jī)構(gòu)顯示2017年前11個(gè)月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的平均收益率低于10%，或者一些穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品。

若是看到市場(chǎng)中有些理財(cái)產(chǎn)品提供的收益率達(dá)到20%、30%，甚至50%的，基本就可選擇繞道走了，高收益必然面臨高風(fēng)險(xiǎn)，還有可能只是騙局，到最后連本金都追不回來(lái)。

產(chǎn)品情況

凈值類(lèi)產(chǎn)品，是指非保本浮動(dòng)收益，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品盈虧自負(fù)，是一種打破剛性?xún)陡兜漠a(chǎn)品類(lèi)型。

結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤，這類(lèi)非固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，建議理財(cái)新手不要碰。

很多打著保本旗號(hào)的高收益產(chǎn)品，其實(shí)是“保本浮動(dòng)收益”類(lèi)產(chǎn)品，保本不保息。宣傳的是浮動(dòng)收益中的預(yù)期最高收益，但結(jié)果往往是達(dá)不到預(yù)期的。

保本信息

在購(gòu)買(mǎi)、配置理財(cái)產(chǎn)品之前，金融機(jī)構(gòu)會(huì)讓投資者簽訂一份認(rèn)購(gòu)合同。要先看看是否有“保本”字樣，如果有，就說(shuō)明在機(jī)構(gòu)靠譜的情況下，產(chǎn)品的本金可以保全。若是沒(méi)有，則說(shuō)明該產(chǎn)品完全依照市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)。

另外，你還需要明白自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否與該理財(cái)產(chǎn)品相匹配。理財(cái)產(chǎn)品通常分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)。

嘉豐瑞德分析師表示，不建議新手買(mǎi)R3以上的，此類(lèi)產(chǎn)品往往是掛鉤股票價(jià)格、黃金價(jià)格、指數(shù)等走勢(shì)的非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，本金和收益的不確定性較大。

風(fēng)控情況與流動(dòng)性

如果一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品具有較好的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，那么該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低，比如穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃，是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的九級(jí)風(fēng)控體系的層層嚴(yán)格篩選，確保了產(chǎn)品操作的合規(guī)性、項(xiàng)目的穩(wěn)健性以及風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

另外是流動(dòng)性的問(wèn)題，也就是看這款理財(cái)產(chǎn)品在投資期間是否能提前贖回，若是能，則說(shuō)明流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小；若是不能，則說(shuō)明只能等到產(chǎn)品到期后拿回本金及收益，在這期間若是發(fā)生緊急情況急需取出資金，本金就會(huì)受損。

總的來(lái)說(shuō)，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境和自身資產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的。如果實(shí)在拿捏不準(zhǔn)，還可向金融機(jī)構(gòu)或嘉豐瑞德這類(lèi)的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)咨詢(xún)，做一個(gè)理性的投資人。