馬小姐是一家知名國際貿易公司的中層主管，年薪合計約為24萬，工作幾年后存下150萬存款。馬小姐擁有較強的理財意識，但是，如今投資理財市場日新月異，缺乏投資信息和技巧會有一定投資風險。因此，馬小姐找到了專業的第三方投資理財機構嘉豐瑞德幫自己進行資金配置規劃。

【理財案例】

馬小姐今年30歲，目前包括各種獎金和補貼在內，每月總收入大約在2萬元左右，同時公司為她提供五險一金。馬小姐平常月開銷在5000元左右，包含房租和生活費、旅游、交際、買衣服的費用，幾年積蓄下來擁有銀行活期存款150萬余元。

為了實現個人財富穩步增長預期，馬小姐咨詢了嘉豐瑞德理財家學院金牌講師李磊先生，根據馬小姐的實際收支情況以及個人投資偏好，李磊先生為她講解并提供了專業的月收入和存款理財建議。

從馬小姐目前的收支狀況來看，每月總收入為2萬元，除去月開銷5000元，每月可以結余15000元，一年大約能夠存下18萬元。另外，目前馬小姐正處于職業生涯的規劃和上升階段，因此考慮將更多的資金用于投資自己以及未來的婚姻籌備規劃。

【理財建議】

1、每月開銷存入余額寶

首先，理財師李磊先生建議馬小姐每個月預留5000左右的資金，放入余額寶、理財通等互聯網理財產品，一方面能夠享受4%左右的理財收益，另一方面可以隨用隨取，非常適合職場人士的日常開銷。

目前，余額寶的收益率在4%左右浮動，5000元本金每個月將產生收益200元左右。如果馬小姐日后有固收類理財規劃，可以將更多金額存入余額寶賬戶。例如存入50萬資金，每月就能夠產生20000左右的固定收益，基本能夠抵上馬小姐目前的月收入。

2、股權投資實現收益最大化

馬小姐目前擁有銀行活期存款150萬元，放入普通銀行理財產品顯然是無法抵抗通膨的，另外考慮到馬小姐工作穩定，收入較高，個人風險承受能力強，嘉豐瑞德理財家學院金牌講師李磊先生建議她50萬元購買非銀行固收類產品，多見于非銀行金融機構和第三方理財平臺，可以實現年化百分之八到十的投資利潤。

剩余的100萬可以配置私募股權投資類基金，盡量選擇一些投向為學前教育、高端醫藥等項目的企業股權，隨著公司的發展壯大，通過未來上市，并購退出等方式來贏得可觀的投資利潤。當然擁有專業投資機構的幫助，投資風險降低，收益穩定增強，從而實現財富穩健增值。

3、進行銀行理財

馬小姐每月收入2萬元，除去每月5000元左右的開銷，每月結余15000元。由于馬小姐未來擁有投資自己以及婚姻籌備規劃，因此希望將這筆閑置資金運作起來。

李磊先生建議馬小姐購買銀行理財產品，雖然收益較低，但是風險較小，對于處于職業規劃期并且未來有結婚打算的馬小姐來說，通過銀行理財進行資金配置是非常明智的選擇。

4、購買保險分散風險

除了基礎社保之外，嘉豐瑞德理財家學院金牌講師李磊先生還建議馬小姐購買一些意外保障險和重疾險。例如香港的一些保費低同時保險范圍全面的險種，不但性價比高并且全球范圍內都可以理賠，操作十分方便。通過購買保險來進行資產配置是當下流行的投資理財方式之一，一方面分散了資金的貶值風險，另一方面提高個人的安全保障，對于工作強度偏高的白領階層來說是必要的投資選擇。

考慮到馬小姐5年內可能有結婚購房的需求，李磊先生建議馬小姐在投資理財規劃時要考慮產品的安全性。建議購買債券型基金等相對穩健的產品，并做好長期投資規劃。另一方面通過合理有效的投資組合降低投資風險，實現財富收益增長，穩健走好人生每一步。