原題：國內(nèi)首創(chuàng) 招商銀行推出金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系

    華中企業(yè)新聞網(wǎng)訊 8月23日，招商銀行正式發(fā)布了金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。該體系旨在解決中國居民面臨的財富管理問題，延續(xù)客戶美好生活品質(zhì)，是國內(nèi)首創(chuàng)的財務(wù)規(guī)劃體系。

    金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財富信托規(guī)劃和投融資規(guī)劃六大板塊，是招商銀行依據(jù)中國居民當前的財富現(xiàn)狀，結(jié)合16年財富管理經(jīng)驗，4萬億客戶總資產(chǎn)管理實踐和200余萬資產(chǎn)配置案例實踐，由境內(nèi)外百余名金融、法律、IT、財富管理專家歷時兩年研發(fā)而成的。

    招商銀行方面表示，財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系秉承著招行“為客戶提供溫暖人生的財富管理方案”的理念，聚焦當前中國居民的財富問題，旨在為中國居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財務(wù)規(guī)劃方案，制定合理的目標和提供科學(xué)的配置建議。招行希望，財務(wù)規(guī)劃服務(wù)不僅能解決客戶的財富問題，更能成為客戶實現(xiàn)人生幸福目標的重要工具。

當前，“中國式財富壓力”正在困擾國人。首先，家庭觀念重，帶來子女教育金與父母醫(yī)療金壓力；其次，房產(chǎn)占比高，帶來融資購房和房貸還款壓力；第三，收入來源單一與消費需求升級，帶來延續(xù)品質(zhì)生活壓力。

    基于上述原因，中國居民更需要提前做好家庭財富的合理規(guī)劃，提前做好各種可能的危機應(yīng)對，才能擺脫焦慮，實現(xiàn)更長遠的目標。然而，財富管理是專業(yè)性相對較強的領(lǐng)域，專業(yè)壁壘短期內(nèi)很難逾越，中國居民在理財時易陷入三大誤區(qū)之中。具體包括理財方式單一化，缺乏多元化配置；盲目追求高收益，忽視收益背后隱藏的風險；以及追求短期獲利，忽視長期投資。

    招商銀行積極響應(yīng)客戶這一需求痛點，財務(wù)規(guī)劃也應(yīng)運而生。招行借鑒發(fā)達國家和地區(qū)的先進經(jīng)驗并與國內(nèi)實際相結(jié)合，依托豐富的財富管理和資產(chǎn)配置經(jīng)驗，結(jié)合最前沿的金融科技，打造了一套國內(nèi)首創(chuàng)的綜合財富管理方案——金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。

    招商銀行有關(guān)負責人表示：金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系的的設(shè)計和開發(fā)絕非一朝一夕之功，而是在招商銀行已有的資產(chǎn)配置能力和財富管理經(jīng)驗基礎(chǔ)上，經(jīng)過反復(fù)研究而成的。招商銀行于2012年即自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統(tǒng)，至今已為客戶出具了80余萬份資產(chǎn)配置建議。2017年，招行發(fā)布了國內(nèi)首只“金葵花”資產(chǎn)配置指數(shù)，開啟了國內(nèi)居民理財從單一投資到綜合理財?shù)男缕隆?br />
    招商銀行介紹，金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系六大模塊聚焦中國人特有的財富壓力，為客戶提供專屬的解決方案。投資規(guī)劃在風險收益匹配原則的基礎(chǔ)上，為客戶量身定制的最優(yōu)投資組合方案；保障規(guī)劃通過分析客戶所處不同生命周期的保險需求，為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫(yī)療、年金等全方位保障規(guī)劃；子女教育規(guī)劃根據(jù)客戶子女教育需求，參照16個國家的留學(xué)費用，為客戶測算教育開支，提供定制化規(guī)劃方案；養(yǎng)老規(guī)劃綜合考量養(yǎng)老方式、地點、醫(yī)療、休閑等因素，為客戶提供全面規(guī)劃方案，實現(xiàn)高品質(zhì)退休生活；金葵花財富信托規(guī)劃依托《信托法》賦予信托的特殊功能，通過100萬起點標準化信托，助客戶達成靈活分配、照顧家人、資產(chǎn)隔離等目標；投融資規(guī)劃根據(jù)客戶購房、消費等需求，提供科學(xué)融資貸款方案，同時規(guī)劃客戶家庭投資理財方案，幫助客戶平衡家庭生活現(xiàn)金流。

    招商銀行介紹，金葵花財務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系具備等五大特色優(yōu)勢。專業(yè)化，綜合考量多重投資影響因子，結(jié)合招行投研體系，為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現(xiàn)金流管理等方面的綜合規(guī)劃；智能化，充分運用大數(shù)據(jù)分析、云計算、分布式數(shù)據(jù)庫等金融科技技術(shù)，通過構(gòu)建大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品篩選、風險預(yù)警等模型體系，為客戶提供最優(yōu)組合配置規(guī)劃；定制化，綜合考慮客戶家庭財富管理目標，根據(jù)生命周期不同階段的特征及風險偏好，為客戶提供千人千面的個性化方案；產(chǎn)品覆蓋面廣，依托招行金融產(chǎn)品平臺，從全市場精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，實現(xiàn)五大類資產(chǎn)的科學(xué)配置；長期性，按照招商銀行投資決策委員會季度市場觀點進行資產(chǎn)組合動態(tài)再平衡，并根據(jù)客戶生命周期變化及時提供規(guī)劃調(diào)整建。

    目前，該服務(wù)體系已正式上線，今后客戶可以到招商銀行各網(wǎng)點直觀地體驗財務(wù)規(guī)劃服務(wù)，出具規(guī)劃報告，并在網(wǎng)點客戶經(jīng)理的協(xié)助下將財務(wù)規(guī)劃方案有效落地。(陳鑒)

來源：云企網(wǎng)-華中企業(yè)新聞網(wǎng)