穩守商業銀行本源 暢通實體經濟血脈

招商銀行長沙分行傾力服務實體經濟發展綜述

(通訊員:陳彪)

    為貫徹落實黨中央國務院關于金融機構服務實體經濟發展的決策部署，招商銀行長沙分行強化金融產業發展，努力做好省市重大戰略金融服務，大力發展消費金融、科技金融、綠色信貸、精準扶貧金融和普惠金融，扎實做好實體經濟金融服務。

強化金融產業發展，做好省市重大戰略金融服務

     支持“一帶一路”發展戰略。在國家“一帶一路”戰略提出五周年的背景下，招商銀行長沙分行大力支持“走出去”企業的金融需求，并在確保信息安全和符合監管要求的前提下不斷創新金融產品。如結合中信保特定合同險，為境外承包工程類客戶設計并推出了“工程保”業務，用于滿足客戶減輕財務應收賬款下表融資需求，保障湖南省境外承包工程客戶開展“一帶一路”沿線國家業務。 

    支持省市重點項目發展。2018年，招商銀行長沙分行圍繞今年湖南省“產業項目建設年”目標，服務地方經濟發展、服務實體經濟和小微企業，推動與湖南省產融合作制造業重點企業開展合作。截至2018年6月30日，招商銀行長沙分行已與長沙市重點名單350戶中170戶客戶建立合作關系，并對其中30戶進行了信貸支持，信貸金額合計31.8億元。同時加大對本省制造業、新興優勢產業鏈的支持，36家分行戰略客戶過半數均為制造業或新興優勢產業鏈行業中的客戶。

    豐富融資模式，努力打造金融產業新業態。2017年至今，招商銀行長沙分行在確保符合監管要求的前提下，積極推進股權類融資、債券類融資、資產證券化等新型融資方式，為實體經濟提供多種融資服務。2017年，招商銀行作為項目牽頭人和基金投資人參與的湖南省企業資產證券化項目發行總額為42.91億元，占市場份額的57.63%，位居湖南省金融行業首位。2018年，招商銀行長沙分行依舊通過組建資產證券化小組、客戶分層經營、產品標準化、加強與同業機構的聯系及合作等方式積極推動資產證券化業務。

    做好地方政府性債務管理配套金融服務。招商銀行長沙分行積極配合政府相關部門做好地方政府存量債務置換及地方融資平臺市場化轉型工作，同時支持地方融資平臺合理的融資性需求。招商銀行長沙分行政府類融資一直堅持現金流覆蓋的原則，堅持五大投向，優先支持國家大力提倡的高速公路、軌道交通和棚戶區改造項目；同時積極響應黨中央、國務院“加快發行地方政府專項債、補基礎設施短板”的決策部署，努力對接省級財政部門和使用專項債資金的行業主管部門或單位，提供項目收益專項債全流程專業金融服務；保持同各級地方政府的溝通和聯系，及時關注最新政策變動情況，在確保規范合規的前提下，做好地方政府性債務管理配套金融服務。 

創新金融產品，扎實做好實體金融服務

    大力支持消費擴大升級。為了全力響應國家政策指引，支持消費擴大升級，嚴格消費貸款用途管理。2018年招商銀行長沙分行零售消費貸款業務穩健發展，通過對湖南市場的消費特色、客群基礎、消費習慣的深入研究，總分行在產品創新、客戶體驗、金融科技等方面均獲得較大突破。其中“閃電貸”產品全年為超過3.2萬人提供服務，累計發放4.1萬筆，累計發放金額9.5億元。為我省家庭裝修、培訓教育、旅游休閑和大額消費的客戶提供了前所未有的金融便捷服務。截止2018年6月末，招商銀行長沙分行消費貸款余額為22.3億元，余額增長1.41億元。

    加快科技金融布局和發展。支持科技金融，服務實體經濟方面，創新開發票據大管家產品，該產品集承兌、在線貼現、智慧票據池、風險查詢、報表管理、紙票托管等眾多功能于一體。真正實現足不出戶即可享受融資服務；創新推出付款代理業務，從核心企業出發，直接扣減核心企業授信額度，并通過為核心企業管理應付賬款及鎖定核心企業到期付款路徑的方式，將核心企業信用傳輸給上下游，批量為上下游N進行融資的供應鏈金融綜合解決方案。

    重點支持綠色產業發展。招商銀行長沙分行綠色信貸戰略為“踐行綠色金融理念，通過信貸制度有效引導企業行為，重點支持綠色產業發展，堅持信貸資金投向環境評價的一票否決制度，規范自身節能環保行為”。截止2018年6月末，招商銀行長沙分行共計發放22筆綠色貸款，放款金額全折人民幣累計44.44億元。截止2018年6月30日招商銀行長沙分行綠色貸款全折人民幣余額為32.53億元；其中2018年發放6筆，發放金額全折人民幣5.12億元,同比增長70.34%，不良貸款余額占比為0。

    持續提升金融精準扶貧服務效率。招商銀行長沙分行在穩健經營科學發展的同時,認真貫徹落實中央扶貧開發工作要求,堅持把扶貧與履行企業社會責任結合起來,按照“確保重點、解決急需、打造品牌、實現雙贏”的原則,積極探索多種扶貧，開發扶貧新路子,努力推動貧困地區經濟社會更好更快發展。作為股份制中小銀行，招商銀行在湖南省的物理網點不多，特別是連片特困地區。面對此種情況，招商銀行長沙分行主動調整信貸投放思路，將投放聚焦在能夠改善貧困地區生產生活條件、能夠帶動農民增加收入、使農戶直接或間接受益的企業以及基礎設施項目上。支持貧困地區的交通建設，給予貸款共計23.81億元；給予農村地區各類企業貸款，支持涉農企業發展，增加農民就業機會，提高農民收入。截止2018年6月末，招商銀行長沙分行涉農貸款余額共計28.10億元。

大力發展普惠金融，服務小微企業金融服務

    招商銀行長沙分行始終致力于服務小微，不斷提升金融服務水平，為小微客戶提供全方位多樣化的普惠金融綜合服務。據統計，招商長沙分行已累計向1.4萬小微客戶投放貸款超400億元。

    打造獨具特色普惠金融服務體系。招行長沙分行已于2018年6月成立普惠金融服務中心，設立12個小微金融服務團隊，34名小微金融服務客戶經理，為普惠金融客群提供專業化服務。除了為小微客戶提供貸款服務外，招行長沙分行還以客戶為中心，提供全方位的金融服務，打響小微企業主“生意會”品牌，為小微企業主提供一攬子普惠金融服務。

    通過金融科技著力提升普惠金融服務便捷度。一是實現“1分鐘預審批”，貸款申請更便捷；二是實現“一個中心批全國”，打通小微審批高速公路；三是提供線上服務通道，構建小微貸后“輕服務”。

    創新普惠金融產品。分行針對本地經濟運行特點與特定行業的商業模式，開發切合市場實際需求、符合風險管理規范的創新產品。如“POS商戶貸”、“供銷流量貸”、“小微企業AUM信用貸款”、“小微超級抵押貸”產品，豐富企業融資品種。

    持續開展小微企業貸款優惠政策。小微企業主在招商銀行長沙分行辦理貸款不收取任何費用，招商銀行長沙分行“隨借隨還”、“周轉易”、“自動轉貸”三大小微貸款特色產品，使客戶可以在貸款授信額度內用款實現“想用就用，想還就還，按日計息”，貸款到期自動續貸，無需過橋融資，大大節約了小微企業融資成本。同時招商銀行長沙分行貫徹落實國家發展普惠金融的精神，對優質的小微企業提供利率下浮的優惠政策。

    未來，招商銀行長沙分行將繼續加強對國家、省市戰略性新興產業的支持，繼續堅定不移發展普惠金融，大力推進金融產品創新，多措施防范金融風險，繼續提升服務實體經濟水平。
 

來源：云企網-華中企業新聞網