R Financial Service（RFS）作為首批向澳大利亞金融監管機構審慎監管局（APRA）申請“有限授權存款機構”數字銀行牌照（Restricted ADI）的澳洲公司之一，近日正式收到APRA的核名“無異議”審批，準許使用“RBank”完成公司名稱及域名的注冊。這意味著RFS在向智能銀行的牌照申請流程中邁進了堅實的一步。[1]

 [1] 申明：RFS的銀行牌照還在審批階段，并不持有開展授權吸儲機構的資質。根據審批進度和時間表，RFS有望在2019年年底獲得有限授權吸儲機構的牌照資質后開展銀行業務。

澳大利亞監管部門在去年出臺了全新的有限授權存款機構牌照的申請框架，讓更多金融機構，特別是能為澳洲市場帶來創新的互聯網金融機構進入市場，參與競爭，以期澳洲消費者能夠從更多元化的競爭及創新的商業模式中受益。同時存款機構牌照受到監管部門的嚴格監管，可以保證公眾對存款機構的信心，充分保護其資金安全。

作為RBank的實體公司，RFS于2018年在墨爾本成立，與澳洲跨境支付行業領導者RoyalPay屬于同一金融服務集團。團隊在支付、金融、信息技術領域經驗豐富，依托其先進的大數據分析及人工智能技術，將搭建一個開放、穩定、安全的信用體系及金融服務平臺。我們將通過澳洲本地電子錢包RPay+這一重要前端應用，致力于推進澳洲早日進入無現金社會，其全能型的聚合式平臺將為所有消費者提供一站式普惠金融服務。小到買一杯咖啡、一張電影票，大到企業申請貸款，個人投資理財，閉環式的生態圈將全方位地融入澳洲生活的方方面面。

比爾蓋茨曾預言創新技術將會改變金融業，并嗆聲直言：“銀行服務是必要的，但銀行并不是”，這一理念已經在當今社會達成了廣泛的共識。澳洲銀行業的高度信譽、嚴格的監管與穩健的服務一直領先于國際銀行業，但銀行業的創新服務與其他地區相比，特別是中國相比已經相對落后。由于風控與成本問題，澳洲銀行業的個人金融與小微企業金融服務一直處于缺失階段。而在消費金融服務這一領域，目前澳洲市場除了信用卡并沒有對消費者更優的解決方案。未來我們將致力于服務這兩塊市場，為小微企業和消費者帶來全新的金融服務，填補傳統銀行目前無法顧及的市場需求。 

由此可見，我們并不將自己定位于一個“Challenger Bank”(挑戰者銀行)，而是將自己定義為澳洲金融銀行業的“Supplementary Bank”（補充性銀行）。因此公司前期階段并不會針對澳洲四大銀行的傳統業務來展開競爭，比如推出房貸等傳統銀行產品，而是專注于解決目前主流銀行所服務欠缺的群體。我們希望通過自己更專業的風控數據收集緯度、人工智能解決方案、多元化場景切入及大數據處理能力，降低銀行業目前的金融服務審核成本及風控風險，在保證合規和風控標準的前提下，幫助小微企業和個人更便捷的享受低成本的銀行小額借貸等金融服務。

支付將是我們未來主打的另一主要方向，所有的銀行產品都是基于支付場景，用于滿足消費者日常金融管理類的需求。在不久的將來，支付和金融服務將融為一體，相輔相成。電子錢包RPay+將會是公司業務規劃中的一個重要功能，為消費者提供智能的賬單支付與管理，計算支付優惠以及賬單分期等服務。RPay+將簡化、甚至自動化這些日常操作，讓消費者可以更便捷的管理賬單，并從中獲取收益。

RFS自2018年開始與監管機構磋商，并于2019年年初正式提交了 “有限授權存款機構”（Restricted ADI）牌照的申請。在滿足相關監管要求的情況下，RFS預期會在今年年底獲得RADI牌照審批，并于近期開始正式測試“企業小微貸”等業務。與此同時，我們也計劃在2020年年底之前過渡到完整的存款機構牌照（Full ADI licence），這也意味著RFS屆時將具備與傳統銀行一樣的資質，向市場提供全方位的產品服務。我們的目標是在2年內，把銀行客戶規模做到30萬 ，5年內達到300萬。

從跨境支付到數字銀行，服務社群，專注創新，一直都是我們始終如一的宗旨。我們將以全新的金融科技，精準的市場定位，以及切實有效的金融產品為澳洲小微企業和消費者帶來耳目一新的客戶體驗和價值展現。

正如我們的口號“Redefine Your Financial Horizon”那樣，我們將致力于重新定義你的金融視界。

金融創新，風云將起，敬請拭目以待。