現(xiàn)金白卡：信用卡告別激進(jìn)增長(zhǎng)模式 進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代

　　據(jù)經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者了解到，今年上半年新增發(fā)卡量、貸款規(guī)模等多項(xiàng)信用卡規(guī)模指標(biāo)均下降明顯。“現(xiàn)金白卡”分析認(rèn)為，信用卡告別激進(jìn)增長(zhǎng)模式，開始進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。但是，作為消費(fèi)金融的主力軍，未來(lái)信用卡業(yè)務(wù)仍具有較大發(fā)展空間。

　　“現(xiàn)金白卡”表示，從上市銀行半年報(bào)中可見，上半年上市銀行的信用卡業(yè)務(wù)明顯減速，諸如新增發(fā)卡量、透支余額等指標(biāo)，與之相對(duì)應(yīng)的是信用卡不良率的抬升。

　　上半年，工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量仍位居首位，達(dá)到1.54億張，較上年末增長(zhǎng)2.28%。但新增發(fā)卡量?jī)H為345萬(wàn)張，和去年同期的1300萬(wàn)張相比，減速明顯。交通銀行更為顯眼，上半年新增發(fā)卡量為-8萬(wàn)張，去年同期為640萬(wàn)張。此外，招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行等也都出現(xiàn)了新增發(fā)卡量放緩的情況。

　　“現(xiàn)金白卡”了解到信用卡貸款規(guī)模也開始下降。例如，交行信用卡透支余額上半年減少超過(guò)500億元，較年初下降10%。“主要是共債風(fēng)險(xiǎn)暴露，不少銀行是提前主動(dòng)調(diào)整策略，信用卡增長(zhǎng)不再那么激進(jìn)。”一位股份制銀行高管告訴記者。

　　為防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，多家上市銀行已采取舉措加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系建設(shè)。“現(xiàn)金白卡”認(rèn)為，針對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)，提前預(yù)判形勢(shì)，提早布局，在發(fā)卡審批、貸中管控等環(huán)節(jié)銀行應(yīng)該采取一系列風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

　　“現(xiàn)金白卡”表示，一方面需要銀行加大優(yōu)質(zhì)客群準(zhǔn)入，主動(dòng)調(diào)整客群結(jié)構(gòu);另一方面銀行主動(dòng)管控潛在高風(fēng)險(xiǎn)客群，提升存量資產(chǎn)組合抗風(fēng)險(xiǎn)能力，取得了良好成效。“現(xiàn)金白卡”認(rèn)為，應(yīng)用金融科技的“智能風(fēng)控”也是重要手段之一，將風(fēng)控能力提升到秒級(jí)的水平才是需要突破的。在當(dāng)前的環(huán)境下，首先必須守住金融風(fēng)險(xiǎn)的紅線，才能繼續(xù)拓展信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)模。通過(guò)金融科技來(lái)全面提升風(fēng)控能力，是未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢(shì)。

　　“現(xiàn)金白卡”表示，銀行信用卡業(yè)務(wù)是國(guó)際上成熟的消費(fèi)金融模式，各家商業(yè)銀行信用卡機(jī)構(gòu)目前紛紛在已有客戶、資金、管理、人才等比較優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)在產(chǎn)品體系、服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的創(chuàng)新升級(jí)，綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得到了進(jìn)一步提升，在消費(fèi)金融領(lǐng)域的主力軍、正規(guī)軍地位進(jìn)一步凸顯。

　　總之，整體來(lái)看，商業(yè)銀行在規(guī)模、客戶、資金、管理、風(fēng)控、服務(wù)、產(chǎn)品等方面具有綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。“現(xiàn)金白卡”認(rèn)為，作為銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破的“尖兵”，銀行信用卡業(yè)務(wù)在消費(fèi)金融這個(gè)賽道上仍被看好。