85后,生活在魔都,有房有車,生活富足——宜人財富的6年忠實(shí)客戶蔡煒是一位標(biāo)準(zhǔn)的“新中產(chǎn)”。工作十年,他從一個兩手空空的大學(xué)畢業(yè)生,到完成原始財富積累成為家庭的頂梁柱,除了個人拼搏奮斗以外,長期持續(xù)的財富管理是他實(shí)現(xiàn)財富穩(wěn)健增長的重要一環(huán)。 財富的積累就像滾雪球 人們往往對投資理財存在誤解,認(rèn)為理財就意味著賺錢發(fā)財,而實(shí)際上前期的財富積累亦是關(guān)鍵。先不考慮風(fēng)險的原因,在某種程度上可以把理財簡化成一種數(shù)學(xué)題,讓90萬有所浮動很容易達(dá)到100萬,但讓1塊錢不斷次方也很難觸及100萬的底線。所以說,投資必須有一個基數(shù),在基數(shù)沒有達(dá)到的時候,積累是第一位的。 而蔡煒就深諳財富積累之道。他從大學(xué)期間就開始培養(yǎng)個人的財富管理意識,工作后利用自己的工資及積蓄開始嘗試投資。銀行理財和貨幣基金是他一開始的選擇,但隨著財富的不斷積累,相對有限的投資渠道和投資收益讓他開始尋找新的財富增值突破口。 2014年,方便快捷、收益比較豐厚的金融科技平臺吸引了蔡煒的關(guān)注。身處傳媒行業(yè)、信息靈通的蔡煒通過朋友了解到了宜信和宜人財富平臺。在仔細(xì)分析和對比平臺底層資產(chǎn)、高管資歷、行業(yè)排名、發(fā)展歷程等各方面之后,蔡煒選定了宜人財富。最開始他也是抱著嘗試的態(tài)度,試投了一部分資金,后來隨著時間的積累,平臺的專業(yè)和穩(wěn)健贏得了蔡煒的信任,他不僅加大了在宜人財富上的投資,而且推薦給了身邊的朋友,這種信任也從開始持續(xù)到了現(xiàn)在。 在投資宜人財富的六年也是蔡煒完成原始財富積累的六年,他組建起了家庭,買了車和房,在魔都打拼下自己的一片天地。“這其實(shí)是一個厚積薄發(fā)過程。在有了一定的基礎(chǔ)之后,財富的雪球才能越滾越大。剛開始的時候還是很累的,因?yàn)楫?dāng)積蓄不多時,即便年化收益高達(dá)10%也賺不了多少錢,只有把基數(shù)做大了,才會去考慮投資、考慮多元化的配置。” 因?yàn)樾湃嗡耘惆?/span> 如果說最開始選擇一個平臺是出于品牌的考慮,那長期的信任則來源于品牌、團(tuán)隊(duì)、體驗(yàn)等各方面疊加的因素。“宜人財富團(tuán)隊(duì)里,我接觸最多的就是‘小太陽’,有什么疑問或者建議都會通過微信或者QQ和她反饋,覺得這種直接點(diǎn)對點(diǎn)的聯(lián)系特別接地氣,也很讓人放心。” 蔡煒口中的“小太陽”是被很多宜人財富客戶所熟知的一位運(yùn)營同事。小太陽在宜人財富近五年的時間里,一直工作在與客戶交流溝通、幫助客戶解決問題的一線。“在服務(wù)客戶的過程中,我首先不會把他們看作是我的客戶,而是當(dāng)成我的朋友和家人,很多時候是置身于他的立場,自己作為他應(yīng)該怎么處理。進(jìn)行換位思考,選擇一個很中立的方式去解決問題。” 在蔡煒看來,這種感情和信任是相互影響的。“其實(shí)作為用戶也是一樣的,我一直都覺得用戶和平臺都是一家的,通俗點(diǎn)講都是一條船上的人。我們希望宜人財富能夠越做越好,能夠和自己熟悉的平臺熟悉的產(chǎn)品一直深度地合作下去。” “我希望把我接觸到的客戶都培養(yǎng)成自己的理財師。你既是投資人,也是理財師,我是你的數(shù)據(jù)分析師,我會幫你做分析,但抉擇需要自己做。”這是小太陽在工作中為自己定下的目標(biāo)。她介紹到,相比于同類的其他平臺,宜人財富追求的是財富的穩(wěn)健增長,實(shí)際上,這也正是宜人財富大部分客戶的理財觀——安全重于收益。正是因?yàn)槌鲇诶硇缘姆治龊途駬瘢约词乖谛袠I(yè)動蕩期,包括蔡煒在內(nèi)的眾多客戶都選擇了信任。“在爆雷潮的時候,用戶心里是會有疑慮的。我會給客戶分析行業(yè)背景、分辨真正的網(wǎng)貸平臺是什么樣子,包括平臺的底層資產(chǎn)、披露的財報數(shù)據(jù)以及我們的借款人是哪些人。然后會讓用戶自己選擇,比如說在你心里面安全和利益更看重什么。雖然看起來是在做投資,在某種程度上是心理的博弈。” 在去年的行業(yè)動蕩期,除了宜人財富之外,投了多個平臺的蔡煒也不小心踩到了雷。雖然只是試投金額并不大,但讓他后續(xù)的投資更加謹(jǐn)慎。“宜人財富給我最大的感受就是穩(wěn)定性非常好,這一點(diǎn)平臺從來沒讓我失望過。而且宜人財富的信息透明度非常高,運(yùn)營方面也很規(guī)范,尤其是對我所處的傳媒行業(yè)來講,很多消息我們都了解的比較清楚,所以會有整體綜合的判斷。” 除了宜人財富等第三方財富管理平臺外,蔡煒還廣泛配置了房地產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品、基金等等。多元化的資產(chǎn)配置策略是宜人財富致力于向用戶傳達(dá)的重要理念。小太陽分享道,有一些客戶想把所有的可投資產(chǎn)都放在平臺固收上,她一般都會建議用戶做分散投資和多元配置,包括子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃、保險保障等等。“每位客戶來咨詢,其實(shí)都不只是規(guī)劃這一筆資金,而是要做長遠(yuǎn)的打算,所以我都是按照長期的財富管理為客戶做規(guī)劃。” “和客戶交流的過程和談戀愛很像,帶著感情和他們接觸,慢慢地產(chǎn)生信任,而且要去維持這種信任。只是我現(xiàn)在跟多個人談,男女不限,年齡不限,每個人喜歡的方式也不一樣,需要換換多種方式去和他們交流。好多客戶都說我改變了他們,但其實(shí)這是一個相互影響的過程,我現(xiàn)在的性格、做事的風(fēng)格,很多其實(shí)是我的客戶改變了我,客戶的善良和信任打動了我。我以前是一個性格偏內(nèi)向的人,現(xiàn)在很多同事都直接叫我小太陽,小太陽是開朗溫暖的,這也是我希望帶給客戶的感受。”小太陽和客戶的相互影響,正如客戶和宜人財富的相互成就。客戶的信任和支持讓宜人財富越走越遠(yuǎn),宜人財富更好的發(fā)展也將為客戶提供更多財富增值的機(jī)會。 (責(zé)任編輯:海諾) |