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弄清社會信用體系建設的概念和重點　推行用信與征信聯動
朱培立

　　中國傳媒聯盟據湖南民生在線訊：全國各個地方為了落實國務院發布的《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》精神，紛紛都出臺了各省、市的《社會信用體系建設規劃綱要》，很多部門和地方都下發了“關于在政行管理事項中使用信用記錄和信用報告”的《意見》、《通知》、《方案》等文件；有的地方還專門創建了信用網站，舉辦了社會信用體系建設培訓班等。筆者對此十分欣悅，但細細觀察一段時期后，又不免有些憂慮。目前，很多領導干部和相關管理部門的人員對社會信用體系的基本概念還不是很清楚，沒有認真地琢磨這中間“體系”的含義，而只是上行下效講套話、講“普通”話；真正能夠根據本地區、本行業制定具有可行性的方案和措施的不多，講內行話的不多。導致這一工作重視的多，重用的少；宣傳布置得多，實施推動得少。針對這一現狀，筆者作為《社會信用征信系統大數據平臺的開發與利用研究》、《社會信用征信系統建設的征信立信和認證評估研究》、《社會信用征信系統的信息安全管理與科學使用研究》等課題的負責人，建議大家弄清社會信用體系建設的簡單概念，把握現階段工作重點，著力推行使用信用信息與征信服務聯動。

一、建議弄清社會信用體系建設的幾個簡單概念

　　目前，全社會都在推行社會信用體系建設，但對社會信用體系建設的概念多數人只熟知實現誠信社會的工作目的和推行統一社會信用代碼、信用信息歸集共享、守信聯合激勵和失信聯合懲戒等工作要求；對一些簡單的常識性概念反而還比較模糊，這是因為社會信用體系建設是一項全新的工作，在此之前也沒有這方面的教科書，工作推行中和學者們寫論文也往往忽略了下面這些簡單的常識性概念。

（一）社會信用體系建設中的信用主體劃分
　　社會信用體系建設中的信用主體有個人和單位之分。個人和單位的信用記錄信息，都只能由國務院征信監督管理部門中國人民銀行按國務院《征信業管理條例》批準備案的第三方征信機構征集，建立信用檔案，并有對應的大數據信用檔案信息平臺，提供公示信用信息查詢和設有權限的非公示信用信息查詢。
　　信用單位的主體包括企業、事業機構、社會團體、自治組織、黨政機關等各個單位。其中作為市場主體的企事業單位是最重要的社會信用體系建設主體。

（二）信用記錄和信用報告的分類
信用記錄和信用報告分為綜合信用記錄和信用報告、金融信用記錄和信用報告兩類。綜合信用記錄和信用報告是整體的信用信息，它的信用分值等級由系統根據各種客觀的征信資料自動產生，與單位大小、財富多少無關，這是社會信用體系建設中通用的。金融信用記錄和信用報告是為單位或個人進行貸款、融資、發債時所作的針對性信用評價，它的信用分值等級一般與單位大小、實力強弱、財富多少等因素有關系。

（三）社會信用體系建設的五大環節
社會信用體系建設分守信、征信、立信、用信、管信五大環節。
1.遵守信用規則，簡稱守信環節
這是個人和單位在實施各種行為和處理各項事務時遵守信用規則的過程。
2.征集信用資料，簡稱征信環節
這是由第三方征信服務機構對個人和單位實施各種行為和取得工作成果、產生的不良后果等信息進行采集、核對、認證、整理、加工、保存、錄入等工作環節。
3.建立信用檔案，簡稱立信環節
這是第三方征信服務機構完成征集信用資料后為信用行為人建立信用檔案，并錄入大數據信用檔案信息平臺的環節。立信環節屬于征信機構完成的工作。它既有信用行為接受監督的意義，又有隨時可滿足需要提供或調取信用信息的條件，任何個人和單位，立信后即有了一本“信用戶口”（立信證書）。北京綠盾征信系統在湖南湘潭的分支機構為了鼓勵企事業單位立信，將該市前100個立信的企業和事業單位定為“立信示范單位”，并發給其牌匾。
4.使用信用信息，簡稱用信環節
這是社會信用體系建設中最重要的一個環節。它有主動使用信用信息和被動使用信用信息之分。主動使用信用信息的情形一般有：A.行政機關、金融機構等向第三方信用服務機構購買相關單位的信用信息，主動掌握相關單位的信用狀況；B.政府部門表彰獎勵守信者，公布其優良信息；C.權威部門懲戒失信者，公布其失信信息；D.考察事項中查詢和調取信用信息。被動使用信用信息的情形比較多，按照社會信用體系建設的相關文件和政策要求，凡涉及行政許可、資質審查、市場準入、政府采購、服務外包、項目審批、招標投標、招商引資、評先評優等方面的行政事項，都要求使用第三方信用服務機構出具的信用信息（即信用記錄和信用報告等信用產品）；金融借貸中須使用信用評價信息。市場主體之間的有些交易、合作、投資等業務，為了減少風險，亦會主動查詢對方的信用信息，或要求對方使用第三方信用服務機構出具的信用信息。
5.管理信用體系，簡稱管信環節
這是政府部門的職能。國家是發改委、人民銀行作為社會信用體系建設的牽頭單位，各個地方一般都成立了由政府主要負責人任組長的社會信用體系建設領導小組。各地發改委一般抓《社會信用體系建設規劃綱要》的實施和綜合管理；人民銀行是國務院的征信業監督管理部門，行使對征信機構（第三方信用服務機構）的監督管理職能。

二、建議把市場主體的企事業單位信用體系建設作為目前的工作重點

　　我國的企業和部分事業單位是市場主體，是社會經濟發展這個大戰場的主力軍。目前，在我國的個人信用約束機制尚未健全，難以馬上形成個人信用體系的情況下，把企事業單位的信用體系建設，作為現階段社會信用體系建設的工作重點，完全可以取到事半功倍、立竿見影的好效果。

（一）企事業單位是信用體系建設的主角
企事業單位既是遵守信用規則的主體，又是被征集信用資料建立信用檔案的主體，也是使用信用產品的主體。一是企事業單位作為市場主體，無論是內部管理還是外部競爭，都必須遵守信用規則。二是企事業單位為推介自己的業務，樹立良好的形象，提升自己的信譽度，都希望成為立信單位，持有“信用戶口”，并且想努力為自己不斷增加信用分值，提高信用等級。三是隨著社會信用體系建設的推進，企事業單位在行政許可、資質審查、市場準入、政府采購、服務外包、項目審批、招標投標、金融借貸、招商引資、評先評優等方面必須提供或使用信用信息。另外，企事業單位自己在相關業務中，也很多需要主動查詢對方的信用信息狀況。這就說明現階段社會信用體系的基本信息主要從企事業單位產生，信用產品亦主要是為企事業單位服務。

（二）企事業單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎條件
　　任何一家企事業單位，都在工商管理部門或機構編制管理機關有登記資料，該登記資料是立信（建立信用檔案）的基礎資料。其登記資料中的變更、年報、獎懲和其他公示信息，特別是工商登記資料中的查封、協助執行、清算等動態信息，是決定信用分值等級的關鍵依據。所以說企事業單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎條件。

（三）我國已有的信用管理制度對企事業單位激勵和約束的功能較強
　　目前，我國各地對信用分值等級高的守信者建立了一些激勵制度，除了列入“紅名單”表彰獎勵之外，還可享受“綠色通道準入”、“容缺受理”的行政服務和申請“稅易貸”、“信易貸”、“信易債”等守信激勵產品的優待。對失信者建立了聯合懲戒和重點監管制度，除了列入“黑名單”之外，還對其進行行政性約束、限制高消費、限制出境、限制市場準入、限制項目審批、限制投標等，可說是讓失信者寸步難行。在現階段，這些激勵制度和約束措施對應的主體絕大多數是作為市場主體的企事業單位，即我國已有的信用管理制度對企事業單位激勵和約束的功能較強。

三、建議著力推行使用信用信息和征信服務聯動

　　社會信用體系建設不是一個方面、一個部門的工作，更不是孤立地把“誠信”二字作口號講就能解決問題，必須認識“體系”二字的含義，明白它是一項系統工程。社會信用體系建設的五大環節必須科學運籌、有機銜接、同步推動。特別是要著力推行使用信用信息和征信服務的聯動。

（一）充分調動征信機構在社會信用體系建設這個系統工程中的積極性

　　各地要注意發揮征信機構的第三方中立公正的服務功能，突顯征信機構的社會地位和在社會信用體系建設中的重要作用，充分調動征信機構在該系統工程中的積極性。2013年國務院頒布了《征信業管理條例》，使征信業進入了法制化、規范化發展的軌道。2015年7月1日國務院辦公廳又發布了〔2015〕51號文件《國務院辦公廳關于運用大數據加強對市場主體服務和監管的若干意見》，提出了“支持征信機構與政府部門、企事業單位、社會組織等深入合作，依法開展征信業務，建立以自然人、法人和其他組織為對象的征信系統，依法采集、整理、加工和保存在市場交易和社會交往活動中形成的信用信息，采取合理措施保障信用信息的準確性，建立起全面覆蓋經濟社會各領域、各環節的市場主體信用記錄”。要求“大力培育發展信用服務業”、“鼓勵征信機構開展專業化征信服務”。目前，我國通過國務院征信業監督管理部門人民銀行批準備案的征信機構數量還不多，而且有相當一部分征信機構還沒有大數據網絡平臺。按2016年10月14日銀發〔2016〕253號文件《企業征信機構備案管理辦法》的要求，對原來加盟、代理、掛靠方式的企業征信機構，應當在六個月內進行整改。這就使社會信用體系建設中的征信任務相當繁重。

　　各級政府要為已有的征信機構提供條件，提高大數據征信信息的運用能力，推動征信機構加速建立市場主體信用記錄。湖南省湘潭市在這方面的工作是比較有特色的，市人民政府相關領導和發改委、人民銀行等部門經常到該市內唯一能夠對企事業單位開展征信業務的北京綠盾征信系統在湘潭的分支機構進行調研，共同探討全市的社會信用體系建設，充分調動了征信機構在社會信用體系建設的積極性。引導北京綠盾征信系統在湘潭的分支機構與湘潭市誠信文化促進中心結為信用體系建設的戰略合作伙伴，聯手“共建信用體系，同鑄誠信湘潭”，不僅按照社會信用體系建設的要求，協助政府開展社會誠信宣傳教育，進行誠信文化咨詢和征信志愿者活動；而且還通過湘潭市誠信文化促進中心的征信志愿者與征信機構的征信專員攜手上門為企事業單位、社會組織進行指導和服務，促使北京綠盾征信系統在湘潭的分支機構樹立了大局觀念，該征信機構為殘疾人、退伍軍人和畢業后兩年內的大學生創辦的企事業單位、民非組織征信提供資助，減半收取征信服務費，反響很好。

（二）政府各部門須在行政管理事項中強化使用信用信息的意識
　　發改財金[2013]920號文件印發了《國家發展改革委人民銀行中央編辦關于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》，提出“對食品藥品安全、環境保護、產品質量、醫療衛生、工程建設、教育科研、電子商務、股權投資、融資擔保等關系到人民群眾切身利益、經濟健康發展和社會和諧穩定的重點領域，各級政府、各相關部門應率先推進在行政管理事項中使用相關市場主體的信用記錄和信用報告”。規定了“各級政府、各相關部門應結合地方和部門實際，在政府采購、招標投標、行政審批、市場準入、資質審核等行政管理事項中依法要求相關市場主體提供由第三方信用服務機構出具的信用記錄或信用報告”。隨后，各級政府又先后發文要求“相關部門率先推進在行政管理事項中使用相關市場主體的信用記錄和信用報告”；規定“在行政管理事項中依法要求相關市場主體提供由第三方信用服務機構出具的信用記錄或信用報告”。然而目前很多地方的在相關部門并沒有在行政許可、資質審查、市場準入、政府采購、服務外包、項目審批、招標投標、評先評優等行政管理事項中要求使用第三方征信機構提供的“信用戶口”（立信證書）和信用記錄、信用報告。除了列入“黑名單”聯合懲戒的對象外，對市場主體沒有信用優劣之分，這是目前各地推動社會信用體系建設的瓶頸。因此，政府各部門須在行政管理事項中強化使用信用信息的意識，才能實質性地完成《社會信用體系建設規劃綱要》中的任務，真正實現社會信用體系建設的目標。
　　
　　各級政府要結合本地區的實際情況，制定強化使用信用信息的方案和措施。借鑒一些地方的先進經驗，例如：聘請信用管理專家給具有相關行政管理事項職能的部門負責人講課培訓；邀請征信機構到政務中心設位提供信用體系建設的咨詢；支持各行業主管部門與當地征信服務機構深入合作，共同引導企事業單位立信（建立信用檔案），并與征信機構同步錄存相關信用信息；鼓勵基層政府、開發區、示范園區等單位與征信服務機構的大數據信用信息平臺進行信用信息網絡資源共享等。另外，各級政府要為社會信用體系建設安排一些課題調研、宣傳、培訓、補貼、購買服務等專項經費，例如：葫蘆島市政府為1000家企業購買綠盾征信服務推動信用體系建設、惠州市安排社會信用體系建設系列課題的專項經費、內江市安排經費在有關報刊和黨政網上開辟“社會信用體系建設專欄”等。

　　總之，任何一個地方，只要大家弄清了社會信用體系建設的簡單概念，能夠把握現階段的工作重點，著力推行使用信用信息與征信服務聯動，社會信用體系建設工作就一定會取得令人滿意的成效。
　　（作者：朱培立系湖南工程學院退休教授，享受國務院特殊津貼專家）

中國傳媒聯盟糾錯QQ：2230587892 (責任編輯：夢晶)

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