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近年來，一種新型貸款騙局——“套路貸”，像瘟疫一樣在互聯網上迅速傳播。“套路貸”犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，帶來一系列社會問題。近日，山西長治市女子李某某致函媒體，反映其遭遇“套路貸”騙局，苦不堪言，面臨家破人亡的境地。

我是李某某，出生于山西省長治市，我從2019年6月份生意失利，接觸了網貸，一開始不知道，后來才發現他們是714高炮平臺。在他們那借兩千，下一千一，然后五天或者七天必須還兩千。

我現在知道他們是“套路貸”了，已經還不起了。他們各種威脅短信，電話輪番轟炸我的家人朋友，并且惡毒語言罵我和家人，我現在已經面臨家破人亡的境地，苦不堪言，生不如死。

我求求你們，也許我寫的不夠好，也不完整，希望你們幫幫我，求求你們了。他們的平臺都沒有具體鏈接，電話各種換，如果我要有意外你們一定要替我申冤，跪求你們了。我沒有啥具體要求，只希望你們看到我的資料幫幫我。

資料顯示，所謂“套路貸”，其本質上是一系列以借貸為名，騙人錢財的違法犯罪活動。“套路貸”這類犯罪行為最初起源于民間高利貸，其后經過不斷演變而成為這種不以獲得被害人支付的高額利息為目的，而是以獲得被害人財產為目的的犯罪行為。近期，全國多地公安破獲一批“套路貸”案件，眾多以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動也隨即浮出水面。

新聞鏈接一：

廣東佛山：15人“套路貸”團伙被端

南海公安聯合佛山鐵路公安處偵查佛山首宗非接觸性“套路貸”案件

原標題：15人“套路貸”團伙被端

放貸時收取30%的“利息”，貸款期限為8天，每天分期還款，逾期每天再額外加收利息，利滾利重復計算，綜合年利率高達百分之三千多！逾期不還款者，對方則以電話騷擾、短信轟炸等多種“軟暴力”方式進行催討收賬。南海一名女子就是陷入這種“套路貸”，兩個月后債務高壘，無力償還。8月27日，廣東佛山南海公安召開發布會，通報該局近期聯合佛山鐵路公安處兵分多路，奔赴陜西西安、甘肅蘭州和浙江溫州，一舉抓獲犯罪嫌疑人余某波等15人，成功打掉該“套路貸”涉惡團伙，偵破佛山市首宗非接觸性“套路貸”案件。

案發：小美借小錢掉入還款陷阱還了10萬元還騷擾其家人

今年4月15日，在南海從事蔬菜批發生意的小美（化名）來到公安機關報案稱，今年2月上旬，她由于無法償還“某借到”網絡貸款平臺的貸款，經該平臺一名網友介紹，說在“某貸寶”平臺上借款還款利息低，而且是分期還，還款壓力不大。在該網友的介紹下，她認識了利用“某貸寶”平臺放貸的財務人員，后在該財務人員的指引下，雙方商定借2000元，到賬1400元，分八天平均還款。小美心想，一天才還250元，壓力不大，于是便爽快地答應了。

根據對方的要求，小美在“某貸寶”平臺打了一張欠條，并按要求上傳了自己的手機通訊錄，做完上述操作后，借款很快就打到了小美的微信賬號上。接下來，原來的財務人員便源源不斷地給小美介紹新的借款人，小美于是通過向不同財務人員借錢，以借新貸還舊貸，但漸漸地，小美要還的錢越滾越多，她已經無力支付。

這時，多個財務人員便輪番出場對她進行追款，聲稱如果逾期不還款，將嚴重影響到個人的征信，到時個人出行、買房貸款、孩子上學等都會很麻煩。小美一時被得了，只得不斷向親戚朋友借款10余萬元用于還債。但盡管如此，小美欠下的錢還是越來越多。此時小美已經開始警覺，并在家人的提醒下向警方報案。

得知小美報案后，財務人員就開始利用小美此前上傳的通訊錄，輪番短信、電話騷擾小美的家人及朋友。

偵辦：多部門聯合辦案跨越多省偵查追捕

接報后，南海公安高度重視，結合近期正在開展的“凈網2019”專項行動，迅速從刑偵、經偵、網安、派出所等多個部門抽調精干警力組成專案組展開偵查。很快，專案組就發現該案與佛山鐵路公安處在偵的一起鐵路職工被“套路貸”詐騙案有交集。該名職工被對方簽訂陰陽合同，實際借款到手9000元，2個多月內便累積了47萬元的負債。經請示上級后，專案組與佛山鐵路公安處并案聯合偵查，通過資金流、信息流的溯源，逐漸排查出一個“套路貸”詐騙團伙，成功鎖定十多名犯罪嫌疑人。

隨著偵查的逐步深入，專案組發現犯罪嫌疑人主要分為兩個團伙，一個落地西安，以公司化運作；另外一個落地浙江瑞安市，以個人或三兩人小團伙作案。犯罪嫌疑人之間互相認識，互相推送客戶，共同作案。

在掌握了犯罪嫌疑人的相關情況后，聯合專案組充分發揮路地警務大協作機制，組織50多名警力分別前往西安、瑞安、蘭州等地，在杭州鐵路公安處、西安鐵路公安處、蘭州鐵路公安處的協助下，在陜西西安、甘肅蘭州及浙江溫州三地同步展開抓捕，成功打掉該“套路貸”涉惡團伙，抓獲犯罪嫌疑人余某波等15人，并現場起獲作案手機、作案電腦、賬本等書證物證一批。

7月25日，該案的其中14名犯罪嫌疑人經南海人民檢察院批準，被正式逮捕。

手法：讓被害人產生僥幸心理不知不覺債臺高筑

經查，該團伙中的多名主要成員此前都曾有過在小額網貸公司工作的背景，非常熟悉網絡借貸的操作過程，他們首先在APP貸款公司的客戶數據中，篩選出放款審核不過關的人員，由專人通過電話與這部分人員取得聯系，以低息、無抵押、無擔保、放款快等作為誘餌，吸引被害人。

在與被害人談好借款金額、到賬金額、借款周期以及借款年利率后，要求被害人通過借款平臺簽訂一份借款合同，合同的條款與此前雙方談妥的內容完全不同，但此時的被害人往往急于借錢，并未仔細查看相關合同細則。簽訂協議后，負責放款的團伙成員將被害人借款金額的70%轉給被害人，其余30%即為該筆貸款的“利息”。

被害人到手的70%就算全部用來還款，也只夠還5天左右，如果還有其他債務的話，基本上第三天就還不起了。犯罪分子利用被害人急需資金償還貸款的迫切心理，以逾期不還款將影響個人征信、不還款將被“爆通訊錄”等手段，給被害人施加壓力，同時又“及時”給被害人推送其他的放款人，慫恿被害人不斷地借新貸還舊貸。由于每次都能夠快捷地借到錢，被害人便產生了一種僥幸心理，覺得還能夠支撐下去，肯定有一天能夠還清債務，殊不知，自己的負債已經在短期內被迅速壘高。

提醒：擦亮雙眼遠離“套路”

通過對案件受害人的身份進行深入分析，民警發現，該團伙主要瞄準兩類人下手：一類是剛剛參加工作不久的年輕人，本案中的某位受害人，僅為了購買新款手機，便深陷“套路貸”陷阱；一類是經營小生意的個體戶及投資出現虧損的普通市民，這部分人往往急需資金周轉，但由于在其他正規網貸平臺上的放款審核沒通過，病急亂投醫之下成了“套路貸”犯罪分子搜索的“獵物”。

警方提醒，面對“套路貸”陷阱，一是要樹立正確的消費觀，理性借貸。二是要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信所謂的低息、無抵押、無擔保等虛假宣傳。三是一旦發現遭遇“套路貸”，要及時報警，用法律武器來保護自己，切不可因為害怕，被不法分子裹挾，在“套路貸”陷阱中越陷越深。（記者劉藝明劉鵬飛）

來源：人民網/廣州日報

原文鏈接：http://legal.people.com.cn/n1/2019/0828/c42510-31321797.html

新聞鏈接二：

山西長治警方打掉一“套路貸”惡勢力團伙

發布時間：2018-08-23 信息來源：法制日報

成立信息公司，實際以發放高利貸為主業；層層套路讓受害人貸款金額飛漲，而后暴力討債，受害人為躲避討債長期在外不敢回家。

今天，山西省公安廳向社會通報的掃黑除惡10起典型案例中，長治市長治縣公安局打掉的以張某為首的“套路貸”惡勢力犯罪集團引人關注。

據悉，警方目前已經抓獲犯罪團伙成員5人，破獲敲詐勒索案、非法經營案案件5起，繳獲一批作案工具。

3月12日，警方接到市民郭某平報案稱，其在2015年12月開始在長治縣全盛信息咨詢服務有限公司高利貸款后，該公司法定代表人張某及員工李某萍、程某等人多次對郭某平恐嚇并進行暴力討債。

接到報案后，警方立即展開調查。經警方初步查明，2015年11月，犯罪嫌疑人張某在長治縣成立全盛信息咨詢有限公司，號稱主營“商務信息咨詢、電子產品設備銷售、汽車租賃交易”，實際上以發放高利貸業務為主。

該公司以張某為董事長，程某、翟某負責追貸，李某萍為業務經理，孟某棟為業務員，負責宣傳和拉業務。直至2018年3月27日，該公司發生高息貸款80多起，涉案金額達500多萬元。

隨后，警方迅速出擊，將該團伙一網打盡。

經查，2015年12月，受害人郭某平向嫌疑人張某經營的公司借款10萬元，以郭某平所辦幼兒園的兩輛校車登記證書、個人汽車登記證書、幼兒園的許可證作為抵押，期限為三個月。但實際上，郭某平僅拿到現金8。4萬元。

借款到期后，受害人郭某平無法還款，嫌疑人張某、李某萍便介紹郭某平到長治市某公司借款10萬元，還給張某19萬元。后該公司借款到期，郭某平又向張某借了15萬元(實際到手13。25萬元)還給該公司。

如此惡性循環，郭某平實際貸款25萬元，實還現金60萬元，并且郭某平的房產一套(約300平方米)、桑塔納志俊轎車一輛也被張某等人占有并變賣，張某等人還逼迫郭某平之子打下一張67萬元的欠條。

其間，張某伙同公司員工程某、李某萍、翟某和孟某棟等人，多次采用堵門、噴漆、非法拘禁郭某平等方式實施追債，導致郭某平夫離子散，無家可歸。

2016年5月，受害人金某兵向嫌疑人張某經營的公司借款3萬元，約定5分利息，期限三個月，并扣除了三個月利息4500元，金某兵實際拿到現金2。5萬元。

借款到期后，金某兵沒有還清貸款，張某采用發短信、打電話恐嚇威脅，并組織嫌疑人程某、李某萍、翟某和孟某棟等多次到金某兵家中催債，以逾期一天罰息500元，利滾利的方式向金某兵追債。

金某兵后還現金6萬元，但張某等人以日息1%向金某兵追債，使金某兵不敢回家，全家為逃債長期在外。

2018年1月，受害人牛某廣向嫌疑人張某經營的公司借款2萬元，以其購房合同、結婚證、戶口本及信合通借記卡為抵押，期限為一個月，實際拿到現金1。55萬元。

借款到期后，牛某廣沒有還清貸款，張某采用發短信、打電話恐嚇威脅，并組織程某、李某萍、翟某和孟某棟等人多次到牛某廣家中催債，還不斷通過發短信、打電話等方式滋擾牛某廣兒子，以逾期一天罰息500元，利滾利的方式向牛某廣追債。

隨后，牛某廣還本金1萬元、罰息9500元，仍被張某等人以日息1%進行追債。

2018年1月，受害人賈某龍向張某經營的公司借款5000元，以其戶口本和身份證為抵押，期限為一個月，實際拿到現金3000元。借款到期后，賈某龍沒有還清貸款，張某伙同程某、李某萍、翟某和孟某棟等人采用發短信、打電話恐嚇威脅等手段，以日息1%向賈某龍追債。

最終，賈某龍因急于外出打工需要身份證，且懾于張某等人淫威，被迫交了9000元現金，事情才算結束。

目前，案件正在進一步偵查中。

來源：公安部深化平安中國建設/法制日報

原文鏈接：http://www.mps.gov.cn/n2255079/n4242954/n4841045/n4841074/c6206127/content.html

(責任編輯：海諾)

山西長治一女子訴稱遭遇“套路貸”騙局苦不堪言