按照《保險法》規定,保險公司不得“給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”,贈送的保險不能超過100元。 近兩年的事實表明,高收益無疑是產品吸引消費者的利器。數據顯示,去年“雙11”期間,國華人壽在天貓上銷售的保險理財產品,創出“三天一億元”的佳績;而今年雙11”當天,國華人壽預期年化收益率7%的產品,僅用了9分34秒的時間,銷售規模就超過億元。 據了解,一些先期進駐天貓銷售保險的公司取得了巨大的業績,也吸引著越來越多的保險公司開始進駐天貓,隨之而來的市場爭奪也愈演愈烈。 經濟導報記者注意到,保險公司為了爭奪有限的市場,紛紛提高各種保險理財產品的收益率。高收益儼然成了保險理財產品網銷拼市場的關鍵,但各家保險公司在宣傳時卻頻頻打出擦邊球。 收益率高達8% 據導報記者了解,隨著“雙12”的即將到來,在保險理財產品銷售火爆的天貓,有十幾款保險理財產品的預期年化收益率達到5.5%,其中華夏人壽推出了預期綜合年化收益率高達7.1%的理財產品,而國華人壽更是推出了綜合預期年化收益率高達8%的理財產品。 在華夏人壽天貓官方旗艦店中,導報記者看到,其原本為“雙12”特供的理財產品早在上個月就開始發售,而在不久前的限時聚劃算活動中,10分鐘銷售額突破600萬元,4小時內更是賣出2000萬元。 一 款名為華夏搖錢樹兩全保險(萬能型,A款)的產品,1000元(含)起售,一年期起,預期年化收益率可達5.5%,再加上活動期間每購買一份“搖錢樹” (萬能型,A 款)產品,還可獲贈 1.6% 的集分寶——即每1000元贈價值16元的集分寶,因此該產品的預期綜合年化收益率將達到7.1%。而且公司明確表明,集分寶在猶豫期后發放,無任何初始 費用,猶豫期退出不收手續費,持有1年后退出零費用。除此之外,該公司還針對購買金額的不同進行抽獎,獎品有Iphone 5s和Ipad mini以及360隨身wifi2等。 據了解,截至3日上午10時,上述產品的成交記錄顯示為6223件,單次最多購買200份,其中最大的一個買家分三次購買了60萬元的產品,另外,訂單超過百份的也不在少數。 比 華夏人壽更強的是國華人壽,該公司推出了一款名為創富人生2011保險理財計劃的理財產品,該產品也是1000元起售,預期年化收益則為5%,不過在活動 期間每購買一份該產品,可獲贈3%的集分寶,即每1000元贈價值30元的集分寶,因此該產品的預期綜合年化收益率將高達8%。 不過值得一 提的是,要想拿到8%的收益,還有一定的條件,首先是持有期限在三年以上,其次是購買時間需在12月1日至12月31日期間。與其他保險公司不同的是,華 夏人壽制定的退保手續費相當高。在猶豫期內退保,也要收取10元的工本費,如果是第一年退保,則要收取退保時賬戶資金6%的退保手續費,第二年退保收取 5%的手續費,第三年退保要收取4%的手續費,從第四年后才不扣除手續費。 正因如此,盡管該產品的預期綜合年化收益率高達8%,但銷售情況并不是很好,累計銷售只有1307件。 涉嫌返傭 導報記者了解到,無論是國華人壽還是華夏人壽,都在其官方旗艦店中宣傳自己產品時,涉嫌打擦邊球。 按 照創富人生2011保險理財計劃的的利益演示,以0歲寶寶10萬元投保計算,以預期年化收益率5%計算,其30年后的總收益為432194元,如此計算相 當于每年增值11%;而華夏搖錢樹兩全保險(萬能型,A款)利益演示,10萬元基于預期年化收益率5.5%計算,5年后該產品的總收益為130696元, 如此計算收益率超過30%,遠高于5年期存款(4.75%)和5年期國債(5.41%)利率,對投資者來說,吸引力極大。 盡管上述兩種產品在其宣傳材料中表示,“該演示基于預期收益,而非實際收益”。但該說明的字號明顯小于利益演示字號。 接 受導報記者采訪的內業人士表示,這種收益演示并不完整。按照《人身保險新型產品信息披露管理辦法》的規定,“保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保 單利益時,應當采用高、中、低三檔演示新型產品未來的利益給付。”其中,萬能險高、中、低三檔假設結算利率上限分別為6%、4.5%和最低保證利率 2.5%。 另外,上述兩家公司向投資者返還集分寶也涉嫌返傭。 據悉,集分寶是一種網購積分,在支付寶付款時可以當錢花,100個集分寶等值1元,可以在淘寶購物、信用卡還款、繳水電費等,同時還可以在天貓、一號店、大眾點評等30多家網站購物時直接抵扣。 按照《保險法》規定,保險公司不得 “給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”,贈送的保險不能超過100元。所謂集分寶是否屬于“其他利益”,值得關注。 “這種買保險可抽獎、可贈禮品、送積分的行為,可以看做是變相的返傭,存在誘導購買的嫌疑。”業內人士分析說。 盡管高收益理財保險產品越來越多地出現,并已持續火爆了一段時間,但是導報記者注意到,這些產品的火拼更多的發生在中小壽險企業之間,大型險企鮮見參戰。另外,對消費者來說,必須明確知曉這些產品并不一定能實現預期的高收益,畢竟絕大部分產品的保底利率只有2.5%。 (責任編輯:admin) |