當(dāng)今，數(shù)據(jù)正逐漸成為巨大的經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)，并帶來全新的創(chuàng)業(yè)方向、商業(yè)模式和投資機(jī)會。因此，探索以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的解決方案，是中國保險(和訊放心保)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、效率提高的重要手段。

 

　　大數(shù)據(jù)是創(chuàng)造新價值源泉

 

　　要提高對大數(shù)據(jù)運用的認(rèn)識。對大數(shù)據(jù)的最新認(rèn)識，目前公認(rèn)的看法有三點。一是要全體數(shù)據(jù)，不要抽樣數(shù)據(jù)。今天，在人們借助高科技手段就可獲取大數(shù)據(jù)的情況下，抽樣數(shù)據(jù)就沒有必要了，可以采用全體數(shù)據(jù)分析和認(rèn)識事物了。二是要效率不要精準(zhǔn)。在獲取數(shù)據(jù)有限的情況下，人們運用數(shù)據(jù)的目的是為了精準(zhǔn)，通過精準(zhǔn)去認(rèn)識事物。在大數(shù)據(jù)的情況下，人們可以利用這些數(shù)據(jù)做更多的事情，放松了容錯的標(biāo)準(zhǔn)。因為大量數(shù)據(jù)創(chuàng)造了更好的結(jié)果，大數(shù)據(jù)的簡單算法比小數(shù)據(jù)的復(fù)雜算法更有效。也就是說，紛繁的數(shù)據(jù)越多越好。三是要相關(guān)不要因果。在大數(shù)據(jù)背景下，相關(guān)關(guān)系的核心是量化兩個數(shù)據(jù)之間的數(shù)據(jù)關(guān)系，相關(guān)關(guān)系強(qiáng)是指當(dāng)一個數(shù)據(jù)值增加時，另一個數(shù)據(jù)值也會隨之增加;反之，則不會有變化。所以，通過找到一個現(xiàn)象的良好關(guān)聯(lián)物，相關(guān)關(guān)系可以幫助我們捕捉現(xiàn)在和未來。可以說，大數(shù)據(jù)是人們獲得新的認(rèn)識、創(chuàng)造新的價值的源泉。

 

　　要重視數(shù)據(jù)化工作。數(shù)據(jù)化，是指一種把現(xiàn)象轉(zhuǎn)化為可制表分析的量化形式的過程，其計量和記錄是數(shù)據(jù)化的基礎(chǔ)，量化是數(shù)據(jù)化的核心。數(shù)據(jù)化的一個重要作用，就在于人與機(jī)器的溝通可以通過數(shù)據(jù)實現(xiàn)。由于在信息價值鏈中的特殊位置，有些公司可能會收集到大量的數(shù)據(jù)，但是他們并不急需使用也并不擅長再次利用這些數(shù)據(jù)。有時候，數(shù)據(jù)的價值并非來自于單個的數(shù)據(jù)值，而是從數(shù)據(jù)匯總中體現(xiàn)出來。隨著大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，數(shù)據(jù)的總和比部分更有價值。可以說，在大數(shù)據(jù)時代，處處都有價值。

 

　　實現(xiàn)數(shù)據(jù)化方法通過數(shù)字化。計算機(jī)的出現(xiàn)帶來了數(shù)字測量和存儲技術(shù)，大大提高了數(shù)據(jù)化的效率，計算機(jī)也使得通過數(shù)學(xué)分析挖掘出數(shù)據(jù)更大的價值變成了可能。隨著科技的發(fā)展，數(shù)字化的方法會有更大的提高和發(fā)展。

 

　　要重視數(shù)據(jù)的再利用。在大數(shù)據(jù)時代，所有數(shù)據(jù)都是有價值的。不同于物質(zhì)性的東西，數(shù)據(jù)的價值不會隨著它的使用而減少，而是可以不斷地被處理。也就是說，判斷數(shù)據(jù)的價值需要考慮到未來可能被使用的各種方式，而不僅僅是目前的用途。

 

　　保險公司經(jīng)營的就是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是保險公司最重要的資產(chǎn)。但現(xiàn)實有大量數(shù)據(jù)都是一次性使用，大量的數(shù)據(jù)價值被浪費了。筆者認(rèn)為，應(yīng)在以下幾個方面進(jìn)行嘗試。一是要不斷對數(shù)據(jù)進(jìn)行重組。處于休眠狀態(tài)的數(shù)據(jù)的價值只能通過與另一個截然不同的數(shù)據(jù)集結(jié)合才能釋放出來，用新的方式組合已有數(shù)據(jù)，就會發(fā)現(xiàn)新的價值。二是要設(shè)計可擴(kuò)展數(shù)據(jù)。也就是說一開始，就要設(shè)計數(shù)據(jù)的可擴(kuò)展性，就要考慮到數(shù)據(jù)的多用途，多層面的利用數(shù)據(jù)價值。三是開放數(shù)據(jù)。現(xiàn)在，各家保險公司的數(shù)據(jù)基本上都是封閉的，對外沒有開放，極不利于數(shù)據(jù)價值的開發(fā)利用。保險行業(yè)可以采用一定的規(guī)則，對數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換后，對外開放共享。也可以通過一些大的項目合作，共同使用數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)使用效率。

 

　　數(shù)字技術(shù)已成為創(chuàng)新手段

 

　　如今，體驗正成為當(dāng)下的一種新的經(jīng)濟(jì)特征，體驗也應(yīng)該成為產(chǎn)品與服務(wù)的核心。在當(dāng)前全球體驗經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的浪潮下，蘋果公司無疑是佼佼者。蘋果公司長期費盡心思探索讓消費者的手機(jī)體驗成為蘋果公司最重要的價值，進(jìn)而借助應(yīng)用軟件讓蘋果的所有精心考慮側(cè)重于消費者的手機(jī)體驗。正是由此，使蘋果公司趕超了諾基亞和摩托羅拉。有關(guān)這方面的案例是不少的。

 

　　保險業(yè)屬于服務(wù)行業(yè)，其體驗經(jīng)濟(jì)占的比重很重，加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)的研究運用尤為重要。當(dāng)前要重點抓好以下幾個方面工作。一是要提高對數(shù)字技術(shù)運用的重視程度。數(shù)字技術(shù)的運用不是可有可無的事情，而是必須要做的事情。它關(guān)系到保險業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，能否不掉隊并走在前列，是保險業(yè)在新一輪改革創(chuàng)新中的突破口和制高點。抓住了它，就抓住了牛鼻子。二是加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。目前，部分保險公司在數(shù)字技術(shù)的研究運用已起步，并取得了明顯成效。但總體來看，從事這方面的力量薄弱，成效不大，動力不足。因此從行業(yè)來說，要整合力量，統(tǒng)籌布局，協(xié)調(diào)行動。三是明確重點。數(shù)字技術(shù)的運用領(lǐng)域較多，不可多點并重。要結(jié)合保險業(yè)的特點，有針對性地選擇重點領(lǐng)域進(jìn)行突破，以便較快取得成效。

 

　　社會弱連接位置亟待改善

 

　　借助于社會網(wǎng)絡(luò)，人類就可以收到“總體大于部分之和”的功效。新的連接方式的出現(xiàn)，一定會增強(qiáng)我們的能量，不斷取得收獲、實現(xiàn)進(jìn)步。文明社會的核心在于，人們彼此之間要建立連接關(guān)系，這些連接關(guān)系將有助于抑制暴力，并成為舒適、和平和次序的源泉。

 

　　改革開放以來，中國保險業(yè)取得了長足發(fā)展，成效顯著。但是，與中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民的期待，其規(guī)模和質(zhì)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需要，特別是保險業(yè)的社會影響力很低。這既影響了自身的地位和形象，也制約了自身的發(fā)展。從社會網(wǎng)絡(luò)的地位分析看，中國的保險業(yè)處在社會網(wǎng)絡(luò)的弱連接的地位。這種弱連接的地位，既給我們的發(fā)展帶來了困難，也給我們的公司治理、資本擴(kuò)充、經(jīng)營管理等方面帶來了困難。當(dāng)然，這種弱連接的位置與發(fā)展猶如矛與盾的雙方，又似硬幣的兩面，互為攻守、唇齒相依。

 

　　那么，如何改變中國保險業(yè)社會弱連接的位置？從整個社會來看，或者僅從金融行業(yè)來看，保險業(yè)的總體管理水平較低。部分原因是因為近年來中國保險業(yè)在外力推動下獲得了快速發(fā)展，但其對應(yīng)的人才隊伍、管理經(jīng)驗和技能、文化建設(shè)等方面沒有得到相應(yīng)的發(fā)展，粗放式經(jīng)營管理仍占較大比重，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，存在較大差距，從而帶來了許多問題和負(fù)面影響，影響了行業(yè)形象。

 

　　當(dāng)前，中國保險業(yè)要從管理上下工夫，努力提升整體管理水平。一是提高行業(yè)工作者或員工做好工作的愿望，并且通過文化建設(shè)、遠(yuǎn)見和價值觀引導(dǎo)、制導(dǎo)的激勵和約束等;二是提高工作者或員工把工作做好的能力，通過以工作手冊為核心的工作指引、以崗位能力為核心的崗位培訓(xùn)等;三是提高企業(yè)作為整體的系統(tǒng)運行能力，組織流程設(shè)計、信息化、知識管理等。當(dāng)管理水平提高了，企業(yè)文化建設(shè)就能得到提高和完善，誠信建設(shè)也就能得到夯實，保險業(yè)的地位也逐步得到提高，保險業(yè)在社會弱連接的位置就能得到改善。(作者系信泰人壽保險股份有限公司首席風(fēng)險官)