 中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 華夏財經(jīng)網(wǎng) 訊：2015年接近尾聲之時，兩大影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重磅政策在一日之內接連發(fā)布。28日下午，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。同日傍晚，央行則正式發(fā)布《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。業(yè)內人士表示，兩大政策均沿襲了此前十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》的精神，體現(xiàn)了適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、鼓勵創(chuàng)新但同時防范風險的原則，為下一步互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)的規(guī)范發(fā)展奠定了基礎。 此次監(jiān)管政策的密集發(fā)布又釋放出了另一個信號，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融將告別野蠻生長時代，進入一個有序的良性發(fā)展階段。 此次銀監(jiān)會的《征求意見稿》再次重申了網(wǎng)貸機構的信息中介身份，并指出其是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，提供信息交互、借貸撮合等服務。與此同時，《征求意見稿》還采用負面清單監(jiān)管模式明確提出十二條禁止行為，強調“事中”和“事后”管理，而非此前業(yè)內盛傳的“牌照制”管理。 主要包括：關聯(lián)方融資；歸集出借人資金；向出借人提供擔保或者承諾保本保息；向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進行拆分；發(fā)售銀行理財、券商資管、基金（比如大平臺為了解決資金站崗問題而引入的貨幣基金類產(chǎn)品）、保險或信托產(chǎn)品；與其他機構投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理；故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，誤導出借人或借款人；向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；從事股權眾籌、實物眾籌等業(yè)務；法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。 業(yè)內人士表示，相比牌照制，“負面清單制”操作起來對行業(yè)影響更小。由于發(fā)牌照就要涉及審批，但是目前P2P尚處于新興業(yè)態(tài)，還很脆弱，監(jiān)管層對P2P既要給予足夠的創(chuàng)新空間，又要避免風險頻發(fā)，以“負面清單制”進行監(jiān)管，無疑是最適合的方法。 在“負面清單”式監(jiān)管的同時，《征求意見稿》并未對平臺的實繳資本金等提出要求，由于網(wǎng)貸機構行使的是借貸撮合業(yè)務，且無須承擔違約風險，因此不對其實繳資本提出要求，但是這并不意味著監(jiān)管標準的降低，而是對平臺自身的業(yè)務模式、合規(guī)經(jīng)營舉措等提出了更高的要求。 網(wǎng)絡支付對互聯(lián)網(wǎng)金融具有基礎性作用，而央行此次發(fā)布的《辦法》以支付賬戶實名制為底線，對支付機構從事業(yè)務的范圍給予了明確限定，劃定紅線，引導支付機構去“銀行化”，進一步回歸“小額支付”和“通道”的本質。 鑒于金融機構和從事網(wǎng)絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等機構本身存在金融業(yè)務經(jīng)營風險，同時支付機構的資本實力、內控制度和風險管理體系普遍還不夠完善，抵御外部風險沖擊的能力較弱，為保障有關各方合法權益，有效隔離跨市場風險，切實守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線，《辦法》規(guī)定支付機構不得為金融機構和從事金融業(yè)務的其他機構開立支付賬戶。不過，支付機構盡管不能為金融從業(yè)機構開立支付賬戶，但仍可基于銀行賬戶為其提供網(wǎng)絡支付服務，以有效支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新需要。 值得注意的是，《辦法》優(yōu)化了個人支付賬戶分類方式，從征求意見稿的綜合類賬戶、消費類賬戶等兩類擴充為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類三類賬戶，另外，《辦法》在監(jiān)管的尺度也很有彈性。根據(jù)支付機構分類評級，對支付機構實施差別化管理，以扶優(yōu)限劣的激勵和制約措施充分發(fā)揮分類監(jiān)管對支付機構經(jīng)營管理的正面引導和推動作用。比如，《辦法》允許評定為A類，且Ⅱ類和Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，在向銀行準確、完整發(fā)送交易信息的前提下，可與銀行自主約定由支付機構代替交易驗證的具體情形，適度提高監(jiān)管措施的靈活性。 上海浩祿安捷財富負責人表示，不管是《征集意見稿》還是《辦法》都可以看見，無論是平臺的定位、監(jiān)管措施，還是制度層面的進一步完善，都有利于市場格局的優(yōu)化，助推行業(yè)的進一步洗牌,都意味著行業(yè)野蠻生長時期的結束。對于一些良莠不齊、不具備從事這類業(yè)務的企業(yè)來說，意見稿的出臺將會引導社會識別這些不規(guī)范或者沒有實力的企業(yè)。繼而，行業(yè)將進入加速整合和洗牌期，格局將愈發(fā)清晰，平臺在未來運營中將有據(jù)可依。 中國傳媒聯(lián)盟 糾錯QQ：2230587892 (責任編輯：夢晶) |
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策密集發(fā)布 將告別野蠻生長時代
時間:2015-12-31 15:34
來源:華夏財經(jīng)網(wǎng)作者:華夏財經(jīng)網(wǎng)
中國傳媒聯(lián)盟 據(jù) 華夏財經(jīng)網(wǎng) 訊：2015年接近尾聲之時，兩大影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的重磅政策在一日之內接連發(fā)布。28日下午，銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。
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