中國傳媒聯盟 據 21世紀經濟報道 訊：

李研

　　 據聯合國[微博]定義，“普惠金融”是指一個能有效為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。我們對中國現狀調研后認為，普惠金融至少包括四層含義：一是服務對象的包容性，可以接納各類客戶；二是服務渠道的便捷性，包括物理網點和電子渠道；三是產品服務的全面性，能夠向客戶提供一攬子金融服務；四是經營模式的商業(yè)化，并非政策性或扶貧性。

　　 在發(fā)展普惠金融過程中，郵儲銀行進行了充分市場調研，從社會亟需的金融服務入手，形成了四大特色。

　　 一是爭當小微貸款的“主力軍”。郵儲銀行成立六年來累計發(fā)放小微貸款1500多萬筆，金額1.8萬億元。其中，單筆貸款金額10萬元以下的小額貸款，成為近年來銀行業(yè)的一大亮點。

　　 二是建設基層財政的公共服務主平臺。在城鄉(xiāng)統(tǒng)籌養(yǎng)老金發(fā)放、家電下鄉(xiāng)補貼、種糧補貼等眾多面向基層的財政轉移支付資金，郵儲銀行都是客戶認可度最高的服務機構之一。

　　 三是打造城鄉(xiāng)金融服務一體化的主渠道。目前郵儲銀行已建成助農取款服務點近10萬個，在村里就可進行小額取現，今年前10個月累計交易約400萬筆，交易金額近10億元。

　　 四是積極承擔普惠金融服務資源的整合者。2010年以來，郵儲銀行連續(xù)四年舉辦創(chuàng)富大賽活動，已成為集“融資服務、創(chuàng)業(yè)指導、商業(yè)模式交流、品牌宣傳”于一體的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富綜合助力平臺。

　　 對發(fā)展普惠金融，郵儲銀行有五點建議。

　　 一深化普惠金融體制改革。以普惠金融為方向，發(fā)揮政策性、商業(yè)性和合作性金融的作用，進一步深化農村中小金融機構改革，加快小額保險、小額期貨發(fā)展，構建多層次、多樣化、適度競爭的普惠金融服務體系。

　　 二建立普惠金融的統(tǒng)計體系。希望政府、學術界、監(jiān)管機構和銀行業(yè)能共同來研究普惠金融，建立衡量一個地方普惠金融發(fā)展的指標體系和評價一家金融機構普惠金融發(fā)展的貢獻情況。

　　 三健全普惠金融的風險補償機制。加大對普惠金融服務的政策支持，完善農村金融機構風險補償機制，探索設立普惠金融服務資金，實施一定補貼，引導金融資源流向普惠金融體系。

　　 四制定差別化監(jiān)管政策。通過“寬嚴相濟”的差異化監(jiān)管，適度調整注冊資本、存款準備金率等監(jiān)管政策，探索將土地經營承包權和集體宅基地使用權納入抵質押范疇，適當放寬擔保要求和擔保品范圍，引導各類金融機構主動提供普惠金融服務。

　　 五優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。要充分發(fā)揮政府主導作用，完善區(qū)域信用評價體系，加快農村產權交易市場建設，努力的推進社會信用建設，優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。